如今有很多团队都开始使用AI，主要原因很简单： 很多新人的提问都是之前反复被问过的，大家实在是懒得回答了。 以至于有团队主管说：凡是在群里被问到三遍以上的问题，她都会把答案加入到AI里，这样同事就不要再问群，只需要问AI就行了。 我相信，大部分保险团队在AI使用方面都是如此。把产品和公司行政方面有关的资料放入到AI知识库内，这样就可以更加方便且精准地从AI得到答案，不需要再问自己的师傅和主管。 但仅仅这样用，哪怕对于像ima知识库这样的文档管理AI系统，其实都是大才小用。 在我们Attraction志同道团队，除了…
我是万维刚在得到APP精英日课的忠实粉丝，上个月万Sir的新书《人比AI凶》出版，自然要拿来读一下。 在第一章，就读到一个很有趣的概念：缩放定律。 啥意思？请说人话。 没问题，简单来说就是：大力出奇迹！ 如果你看最近不少刑侦类电视剧就会发现，很多案件基本上就靠对比DNA，以及CCTV的捕捉，这其实让“福尔摩斯”们觉得很无趣。 为什么我不爱看柯南？就是因为我觉得每一集他手指指向观众，其实意思并不是“真相只有一个”，而是“你们一群白痴”。他动找找，细看看，然后眼睛一亮，就知道凶手是谁，是怎么作案的了。可是，我看着却一脸…
这期《财新周刊》刊登一篇有意思的专栏，触动到了很多人的痛点，因为大部分人把人性想得太简单了，哪怕是你的老公/老婆。 什么痛点？ 如果你身体不太好，非常担心自己如果有个万一，自己的财产能不能真正留给子女？于是，立遗嘱有没有用？ 你因为种种原因决定离婚，期望对方能够抚养子女，于是让出部分资产，未来能够让孩子过上安稳的生活。这样做，真的可以吗？ 亲们，多读读关于人性的书。用我母校的老校友的名言：too young，too simple, sometimes naive啊！ 两个案例。 一个妈妈在女儿不到一岁的时候因意外去…
前些天总结了自己2025年上半年累积的从股市里获得的被动现金流。 于是，有朋友好奇问：你不是说，咱们的保险也是可以当做现金流来看待吗？那能怎么看呢？ 其实，保险会更加简单些，我们把保险“预期派发”的现金流按照年份列出来就行。 比方说，吉力自己从2016年到2019年期间投保的N份保单，当年都是预期从投保的10年后，可以每年提取总保费的8%来作为被动现金流。 当然，这样的保险并不是强制派发年金，我们也未必真的按照这个模式去提取。只不过，这样的现金流数字会比单纯退保价值更形象，更能明白自己做了怎样明智的决定。 根据上面…
如今，越来越多的中高净值家庭开始有意识地配置美元资产。对于大多数缺乏境外投资经验的朋友来说，美元储蓄保险无疑是最简单、省心，也是最稳定的美元配置工具。 在与客户沟通的过程中，吉力经常被问到三个非常现实的问题： 如果我为孩子投保储蓄险，万一我身故，孩子还未成年怎么办？这笔钱会不会被孩子他爸拿走？ 我很喜欢我的侄子，能不能为他投保，将来把钱给他？ 如果将来我昏迷或失去行为能力，有谁能替我从保单里拿钱来支付医疗费用吗？ 这些问题很现实，可惜很多传统储蓄保险并无法完全解决。于是，许多高净值家庭不得不额外花钱设立家族信托，来…
最近读到一篇蛮有意思，但却经不起逻辑推敲的内地保险人的公众号文章。 这位大哥提到一个逻辑： 如果香港分红险的回报率能够兑现，那么在40年时，会有上亿的分红；那么回到40年前，香港保险的回报率肯定要比现在高很多。如果现在能给你7%分红，40年前香港保险能够给你分红“保守”也能达到20%。那么，1985年的香港人，“随便给保险买份保险”，按照这样的回报，40年后的今天，岂不是上亿的分红？ 但很明显，现在香港年轻人并不是满大街亿万富翁，所以说明过去香港保险产品分红兑现得都好，未来也不会好！ 他的原文是这样写的： 很多大咖…
看不惯年轻人的喜好，就说明自己老了。 这句话，是我大学自修时每天听老罗语录里，印象最深刻的一句。现在回头看看，似乎这个现象也慢慢落在我身上了。 比如，Labubu这玩意儿火得让我一头雾水。你说三百多买个手办、玩偶、盲盒啥的，我还能理解，毕竟网游充值比盲盒离谱得多，起码一个塑料玩偶还是实物。 但你要说，这东西二手能炒到上万，是天朝币一夜之间贬值到这程度？还是说如今赚钱太容易了？？？ 各路大V又开始创造新名词，我看到一个实在无力吐槽的——“叛逆萌”，据说能和年轻人产生深刻共鸣。 你说这玩意儿卖三百多，说有共鸣，我勉强接…
我不是标题党，而是这两天在社交媒体上看到其他保险人的宣传，是不是还确实蛮吸引眼球？ 是不是真的呢？如果只是从产品计划书呈现来看，还真没说错，咋回事呢？ 这是某热卖的多元储蓄计划，为刚出生的宝宝投保，每年10W美元，5年期交，总保费50W美元。 按照现行的计划书预期，在宝宝100岁时，金额预期累积到4.5亿美元！折合年化回报率7.19%。 但是根据香港保监局要求，从今年7月1日开始，所有产品的演示收益率不可以超过6.5%，所以在保单50年后的回报率就卡在上限6.5%，结果到100岁时，金额预期累积是2.4亿美元。 是…
这两天不知为何很多保险自媒体翻出一个2022年底判决的案例，目的就是表达：香港保险在离婚时也不会被分割。 其实吧，同样情况下，咱们内地保险也同样不会被分割的，道理是一样。之所以被港险人转发，主要原因还是提到了某港险公司的某个产品。 在聊这个案例之前，我还是想强调一下：任何希望通过保险来恶意避债或者避免婚内财产分割，都是做不到的！没有法院会支持这样的行为！ 这个离婚财产纠纷案的判决书在中国裁判文书网可以找到（2022）辽01民终16105号。 简单来说，魏某和王某离婚后，复婚，然后又离婚（真能折腾）... 在复婚期间…
友邦今天在官网上公布了2024年的分红实现率。按照保监局的规定，各家保险公司必须在当年的4月左右开始公布上一年度的分红实现率。 这也是回应很多客户会质疑的：显示的回报率都是非保证的，那么最后能实现多少呢？还是我只看保证部分就好了？ 非保证回报没有任何保证承诺，但保险市场是一个完全竞争市场，如果一家保险公司对于客户“画的大饼”最后实现不了，做得很差，我相信之后的生意也很难做，或者就花钱在网上“洗地”。 绝大部份理性的投保客户们也当然不会预期你能完全100%兑现甚至超标兑现，但也请别做得太差。 所以，公布分红实现率变相…
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