很多人会因为吉力经常写些投资类的文章而找到我，问：你们做不做保险之外的投资业务呀？ 现在很流行把自己包装成为家族办公室，然后和客户聊信托、聊投资，当做最终依然是卖保险。 我之前的想法很简单：只合作，不参股。家办和投资相关的业务，当然也是我们知识体系内的一部分，但要实际落地，我们只做转介绍，给其他专业机构去做，之后亏了还是赚了，都与我无关，我只需要安心做好保险就行。 背后的原因是基于人性中不会变的部分：通过投资赚到钱了，都是自己英明神武的决策；因为投资亏钱了，都是因为骗子骗我！ 又有谁能保证投资不会亏钱？甚至于出事？…
投资能不能养成一种习惯？不知不觉，1Wx1W的组合也走过了第9个月。从最初的新奇和期待，到如今慢慢变成了每月固定投入的习惯。 1Wx1W是一个被动抄袭的投资组合，所谓1Wx1W的意思是，每个月投入1W，期望在若干年后能够获得每个月1W的税后股息被动收入。 之所以说抄袭，是因为这个组合完全复制一个美股网红大V，Dividend Growth Investor的收费专栏里的实盘更新，他从2018年开始就启动了这个项目，目标是每月投入1K，目标每月1K的股息收入。吉力这个组合从2023年7月决定开始实施，每个月会买入6-…
吉力一直在定投的美股收息ETF SCHD进行了一次“大调仓”，这次并不是简单的“再平衡”，而是把一部分成分股剔除，又纳入了一些新的成分股。 此次被剔除的成分股包括： 纳入的新成分股包括： 很多美国投资者也有表达不满意的，因为在剔除的股票里，有两家公司在过去1年和5年的表现得相当不错，那就是博通（AVGO）和WSM，后者依然在我的1Wx1W组合内。 从基金经理的角度，卖出涨得太好的成分股，买入前景不错、但如今低估的，这肯定能够提升基金的整体股息率。毕竟涨幅过高后，博通和WSM的股息率已经下降到1.6%左右。 不过从另…
最近和朋友午餐，她问我：现在香港放开限购，你们家有没有再买房呀？ 我笑说：我太太在问我，我们之后搬家，是不是把现在自住的房子卖掉？因为打理放租实在是太麻烦了！ 我们家对于砖头实在没啥特别爱好，对于懒人而言，处理租务、和租客交涉，真不是个理想的投资品，况且未来也不见得房价会怎么涨，并且租金回报率也真的不咋地。在香港能有3%的租金回报率就偷笑吧。 既然如此，为什么不选择投资REITs呢？吉力公众号的后台也收到过类似的询问，希望我分享下关于REITs投资的观点。 吉力最近把港股里的置富产业信托全部清仓，转而买入美股的RE…
香港保监局最近公布了2023年长期保险业务的临时统计数据，从中能够看到2023年全年各家保险公司新增业务保费的情况。 在保监局的统计数据里，会分为“整付保费收入”以及“年度化保费”，按照管理，两者若需要汇总，整付保费收入只能计入10%。 因此，在我自己做的数据表格中，“全部业务”就是按照10%整付保费收入+年度化保费之和计算。后面不再重复赘述。 从全部业务总额来看，香港各家保险公司的业务如下： 全部业务中，还会细分为：非投连业务和投连业务。 如今比较热卖的重疾险和多元货币保险都属于非投连业务。我们如果仅看这部分的话…
有朋友私信咨询我，说之前正好有笔钱，本身想买房子的，不过最近又处于观望状态，未来是否要用也不知道，就想着是不是All-in到20年期美债里去。 问我这个想法怎么样？ 其实这样的问题不太好回答，因为所有的理财投资建议，都需要从目的、愿意承受的风险，以及投资经验角度出发。 彼之蜜糖，汝之砒霜。我觉得能稳稳获利的工具，到没有搞明白逻辑的人手上，可能反而亏钱，最后还被埋怨。这也是为何，我不太愿意给人直接理财建议的缘故。 不过因为我自己就持有20年期美债，我反过来从目前的工具角度出发，再来谈适合度吧。有幸读到这篇文章的你，也…
吉力一直在李笑来的社群里，这两天他对于BTC的涨幅，也做了不少心理按摩，其中他提到一个观点很有意思：为“非富有人群”管理财富，是“要命”的！并且他还强调了一下，“要命”这两个词的理解，就是字面理解！ 为什么这么说呢？ 因为“非富有人群”，或者直白些说穷人吧，对于损失是极度厌恶的。特别是在得到后再失去，这样的恐惧心理极为强烈。所以，一旦投资的东西上涨后，他就会嚷嚷着是不是要卖了！ 如果你给TA建议：可以再等等。随后又跌下去的话，那么恐怕TA从此之后会一直怨你，让TA亏钱，让TA失去了财务自由！如果因为听了你的推荐，T…
最近不少朋友对于香港楼市和其他投资都非常感兴趣，有朋友突然发信问我：香港是不是有个7%的永续债？ 嗯？难道是私行的产品？香港买债券的门槛可是20万美元起，也不会在大众场合里宣传啊？ 朋友发给我一条文章链接，打开一看！震惊！能这样说，我也是服了啊！没想过啊！ 大部分朋友看到“永续债”三这个字，估计就是一脸懵，咱们打个比方。 你的创业公司希望融资借钱，对老王说，能否借我100W，我每年给你7%的利息，给你一辈子，若我死了，我儿子继续每年给你7%利息，但本金我就不打算还了。 这种没有到期日的债券，就被称之为“永续债”。 …
有幸能够在龙年的第一个工作月，吉力自己直属的小团队获得了团队业绩和保单数目的双料第一。 在颁奖会议上，我分享了这么两点，看看是否也会对你有所启发。 第一，新人从事保险，去做正确的事，坚持，坚持，再坚持，其实是首要的起步要素。 二月有两位去年入职的同事，表现非常不错，成长得很快，但在去年刚刚入职的几个月，却始终打不开局面，哪怕持续和客户沟通，似乎也达不到什么成效。在和我每次督导面谈时，也想要寻求帮助。 除了有针对性地解答具体客户的疑问之外，我给的大方向建议很简单：每天做正确的事情，并且让身边的客户都看得到，坚持三个月…
生育率低，已经不是什么新闻。年轻人不愿意生，也因为有各种的压力。如果从金钱回报上看，生孩子确实是非常不值得的。 最近看到2024版的0-17岁养育费用，绝对是劝退年轻人生孩子的意愿： 这个数据来自于：梁建章，黄文政，何亚福 育娲专家团队 2024/2 上海和北京家庭0-17岁孩子的平均养育成本分别为101万元和93.6万元。当然要比全国高很多。并且，如今父母的责任可不是把孩子养到18岁进入大学就完事儿的。 接下来还有本科四年，研究生两年的多，学费和生活费可能依然要“啃老”，更别说想选择自费读书的，那又是几个百万。毕…
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