最近路过尖沙咀地铁站某个出口，看到某个基金公司大大的广告，上面赫然写着“固定派息率6.5%”！我一愣！竟然还有这么玩文字游戏的？ 我当时就觉得，一定有不少人会误解这6.5%的派息率，于是我问吉力太太，你怎么理解这个比率？ 她说，难道不是指回报率吗？每年6.5%的固定回报？如果作为基金的话，应该算是不错的吧？ 于是我在开会时，再询问同事们，果然也有很多人一样理解。这就是基金公司市场营销部的功劳了。 很可惜，这样理解是错误的。我们不评价某支基金好不好，但如果想要避免被误导，就必须理解这些金融“营销”用词。 这支基金的用…
最近有不少朋友私信询问吉力关于通过投资收息股来获得被动现金流的事儿，正常情况下，我都会建议通过投资SCHD这样的Dividend ETF，而不是选择投资个股，因为大部分散户是根本没有精力去筛选公司的。 不过，如果你真的想要选择投资个别公司，或者好奇美股的现金流投资的理念，那么这篇文章可以给你一些参考。 这篇文章也是吉力总结自己一直关注的美股博主Dividend Growth Investor的投资方法，也非常认可与推荐。 这个步骤可以分为这么几步： 确定我们的筛选范围 找到适合的公司进一步研究 评估每一支个股 决定…
在入行第一年，2013年11月，当年的“年终月”，也给自己买了一份10年缴费期的储蓄保险，这份计划在当年也算是回报率相当不错的美元寿险计划。 当年还处于港险的“淳朴时代”，保证部分比例做得还算是很高，也都是美式现金周年分红，非保证部分“吹牛”也没现在某些公司那么夸张。 转眼整整10年过去了，这份保单在今天也正式结束了第10个保单周年，这份计划中的“期满红利”（如今很多计划里称为终期分红）在10周年结束后才会出现，当时投保时计划书里的数字是15100。 那实际如何呢？我打开保险公司的APP看下。在保单现金价值里，有这…
吉力的1Wx1W组合目前已经运营了5个月，这个组合的目的是：每月投入1W，逐步实现每月1W的股息被动收入。 本月买入8支个股，其中APD（Air Products and Chemicals）是新增的成分股。由于本金的资金已完全投资完毕，所以要等12月才会再进行买入操作。 目前1Wx1W已经能产生每年1054.31股息收入，距离目标当然还“遥遥落后”，不过哪怕速度是蜗牛，但方向只要正确，距离目标自然也越来越近。 我对这个组合里的任何成分股不会做出评价，甚至于我根本也没有研究过这些成分股，因为这个组合是我从美股博主D…
昨天欧美股市一片欢腾，原因就是美国的通胀数据超出意外得低于预期，那可能就意味着美联储至少在下个月议息会议上，不再可能加息，甚至于明年会不会更早提前进入到降息周期呢？ 全世界都被美元的高息搞得苦不堪言，现在很多短视频也在讲人民币利率怎么低，转去存美元有多香等等。你想想，咱们中国的老百姓都想去蹭美元的高息，全球资金不都往美国跑？各国只能干瞪眼，根本没有能力随着美国一起加息，否则就是把自己的经济搞破产。于是熬啊熬，苦日子可能快到头了。随着股市大涨，人民币汇率也一起升值。 不过，为什么这事儿会引发市场那么大的反应？因为超出…
Air Products and Chemicals, Inc.在全球范围内提供大气气体、工艺和特种气体、高性能材料、设备和服务。这家股息贵族公司自 1954 年以来一直支付股息，并连续 41 年增加普通股股息。 该公司最近一次增加股息是在 2023 年 2 月，当时董事会批准将股息增加 8%，达到每股 1.75 美元。该公司最大的竞争对手包括林德（LIN）和液化空气（AIQUY）。 该公司的盈利已从 2013 年的每股 4.73 美元增长到 2023 年的每股 10.30 美元。公司预计 2024 年调整后摊薄后…
最近有一家非常冷门的保险公司（你绝对没听说过，吉力也不为他做任何背书）出了一款趸交短期计划，在保险经纪圈子里各种宣传，有同事就好奇地问：为什么美债利率那么高的情况下，还有保险公司会有这样的产品？是不是美债是单利的，实际回报率不如保险公司这样的计划？否则，计划回报率还不如美债，那搞啥呢？ 我相信很多被推销的客户也可能有疑问，这里面涉及到两个问题： 第一，美债是不是单利计算回报的？ 第二，怎么去理解这样产品的意义，作为理财人士，应该怎么考量？ 那接下来，我们先理解一下美债的利率是怎么算出来的。 我们搜索“美债利率”，就…
最近在小红书上看到一个有趣的帖子，标题是：拿到香港的优高才们，是不是也拿到了保险公司的Offer？ 我有个拿到高才来港的朋友说，才来没多久，就收到三四个保险朋友邀请要加入他们团队。吉力自己的团队在今年也面试了相当多持有优高才签证的朋友。所以这个小红书的帖子并不夸张。 作为保险业内人士，吉力也期望给打算加入保险业实现“各种目的”的朋友们说些大实话。 对于把保险业当做续签方法的朋友们要留意这些问题： 拿到香港身份后，通过保险公司挂保险代理人牌照，然后有足够的业绩，获得合法的收入证明，这当然完全合情合理的，哪怕这些业绩都…
上个月的投资小结里，我就有提到可能会在一笔短期美债到期后，买入适量的20年期美债（2043年8月15日到期）。可当今天资金到账，打算买入时，却犹豫了一会。虽然最终还是买了，但是这样的心态却让我觉得值得反思下。 我在顾虑些什么。我们的保险客户们，在面对那么长期的储蓄计划时，他们会不会也有同样的顾虑？ 这项长期投资是在我的理财计划之内，如果抛开感性问题，只是纯粹看理性数字，锁定未来20年，每年4.75%的派息，在20年后由美国政府担保保本，至少在过去10年，根本没有出现过这样的机会。 要知道，我从2013年入行香港保险…
吉力的投资组合非常强调能够产生稳定的股息被动收入，除了如今一直在定投和运营的美股组合之外，港股的现金流组合建立得更早，并且目前也仍然在持有。 不过进入到2023年下半年后，港股的组合出现暴跌，毕竟恒生指数2023年前三个季度都下跌接近10%，那这样的组合还值不值的持有呢？ 吉力目前的港股现金流组合列表就是这些（并未列出真实持股数量），基本上这些公司要么都是国企央企，要么就是经营业务非常稳定的公用股或者电讯股，在如今经济大环境下，可以说最安全的也就是这些公司了。 可为什么这些公司也跌得那么惨？是因为这些公司的基本面都…
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