前些天和同事聊天，提到关于给孩子存教育金、养老金的事儿。
同事说，她和朋友们聊起这个话题时，常常被呛“不接地气”！朋友们说：我们现在还房贷都来不及，未来工作能不能保住也不知道，哪里有空想那么远呀？
其实你回头想想，为什么会让一个好好的中产家庭陷入这样的窘境？
是不是听信了“房价永远涨”？借了一大笔钱“为国接盘”买房子了？现在房子砸手上，都卖不出去？可房贷还得继续还？
很多如今中产的困局，多半就是在负债上。所以如今00后就该非常清醒：买个毛线房子！只要没有债，随便躺平！
最近《金钱心理学》的作者Morgan Housel也写了一篇博客，他谈谈如何看待债务。吉力做了翻译。
原文链接：https://collabfund.com/blog/how-i-think-about-debt/
日本有 140 家企业至少有 500 年的历史。有几家声称已经连续经营了 1000 多年。
想想这些企业所经受的一切，真是令人震惊--数十次战争、皇帝、灾难性地震、海啸、经济萧条，如此等等，无穷无尽。然而，它们却一直在经营，一代又一代。
这些经久不衰的企业被称为 "shinise"，对它们的研究表明，它们往往有一个共同的特点：持有大量现金，没有债务。这也是它们能够经受数百年持续不断的灾难的部分原因。
我很喜欢作家肯特-奈尔伯恩的一句话："债务决定了你的未来，而当你的未来被定义之后，希望就开始消亡了"。
不仅希望开始破灭，你能承受的结果数量也开始减少。
比方说，这代表着你一生的波动。不仅仅是市场波动，还有生活世界和人生的波动：经济衰退、战争、离婚、疾病、搬家、洪水、变故等等。
在没有债务的情况下，你一生中能承受的波动事件的数量可能会在这样一个范围内：
一些极端事件可能会让你倒下，但你还是很有耐力的。
债务越多，你能承受的范围就越小：
而随着大量债务的增加，资金会更加紧张：
我认为这是最实际的债务思考方式：随着债务的增加，你在生活中能够承受的结果范围就会缩小。
就是这么简单。但这与人们通常对债务的看法不同，债务是拉动需求和撬动资产的工具，唯一的不利因素是资本成本（利率）。
将债务视为缩小可实现结果的途径，有两点非常重要。
一是你会开始思考波动有多常见。
我希望能再活 50 年。在这 50 年里，我经历以下一种或多种情况的几率有多大？战争、经济衰退、恐怖袭击、大流行病、错误的政治决策、家庭紧急情况、不可预见的健康危机、职业转型、任性的孩子以及其他不幸？
百分之百。几率是百分之百。
这样一想，你就会认真对待债务缩小生存范围的问题。
另一种情况是，你要考虑可能会让你陷入困境的各种不稳定事件。
财务波动是显而易见的--你会发现自己无法偿还债务。但还有心理波动，无论出于什么原因，你在精神上再也无法忍受你的工作。还有家庭波动，可能是离婚，也可能是照顾亲戚。还有孩子的波动，这可以写满一本书。健康不稳定，政治不稳定，不一而足。这个世界就是这么无常。
我不是一个反债务的狂热分子。债务有其存在的时间和地点，负责任地使用它是一种很好的工具。
但是，一旦你把债务看作是缩小了你在动荡世界中的承受能力，你就会开始把它看作是对最重要的资产的限制：拥有选择权和灵活性。
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