生育率低，已经不是什么新闻。年轻人不愿意生，也因为有各种的压力。如果从金钱回报上看，生孩子确实是非常不值得的。
最近看到2024版的0-17岁养育费用，绝对是劝退年轻人生孩子的意愿：
这个数据来自于：梁建章，黄文政，何亚福 育娲专家团队 2024/2
上海和北京家庭0-17岁孩子的平均养育成本分别为101万元和93.6万元。当然要比全国高很多。并且，如今父母的责任可不是把孩子养到18岁进入大学就完事儿的。
接下来还有本科四年，研究生两年的多，学费和生活费可能依然要“啃老”，更别说想选择自费读书的，那又是几个百万。毕业后海归又如何？真的留在国外，还入了海外国籍的，你说这孩子算生过没？
但如果有专家推出一个提议，比如：不生足二胎以上的，不发统筹部分的养老金！那我相信肯定被唾沫喷死！
养孩子的成本是自己承担的，所以我不愿意承担！我交了社保养老金，那我养老时就应该是国家养我的，不是我的成本！这就是大部分人如今的逻辑。
多生养会影响自己的职场事业，会增加家庭的负担，但孩子长大后却是和所有人统筹，给全社会的老人养老。那么，多孩家庭实际上会补贴独生子女或者丁克家庭，你怎么看待这事儿呢？
谁都能明白，统筹养老金制度，本身就是一种“庞氏”，正在工作的缴纳养老金进入统筹账户，然后分配给已经退休的人群。一旦劳动人口数量下跌，交钱的人少了，退休人士却增加，拿钱的增加了，这个游戏最终肯定崩盘。
你不要说，那国家肯定会想办法啊！
想什么办法？凭空印钞票么？一顿现在20元的午餐，到时需要100元，对美元汇率从7.2跌到10，这是大家希望看到的局面？
所以外媒都已经预测了，两会结束后，就将出台延迟退休的政策，男女统一65岁退休。意味着女性延迟10岁、男性延迟5岁领取养老金。
即使真这么做，能否控制住社保养老金的不足，真不好说。我们看下数据。
2019年中国社科院发布《中国养老金精算报告2019-2050》，预测基本社保养老基金累计结余在2027年达到顶峰，随后在2035年耗尽。
按照这个模型，在2023年时，全国企业职工基本养老保险基金累计结余应该是在6万亿。
在2024年2月2日，公布了这么一条新闻：
2023年全国一般公共预算收入突破21万亿元，31个省份财政收入全部实现正增长；一般公共预算支出达到27.46万亿元，支出规模再创新高；企业职工基本养老保险基金累计结余接近6万亿元，按时足额发放得到保证。
你有没有发现在，这个数字和2019年时公布的统计模型数字是一致的，换言之，精算模型确实合理。那么，大概率下，2027年达到顶峰，2035年耗尽结余，也可能真的实现。
2035年时，85年出生的刚刚50岁，距离退休还有整整15年时间。那时社保养老金已经空了？你怎么看？
不要说这危言耸听，再看看另外个数据：
2023年人口统计：
- 0—15岁人口为24789万人
- 16—59岁的劳动年龄人口86481万人，占全国人口的比重为61.3%
- 60岁及以上人口29697万人，占全国人口的21.1%
- 其中65岁及以上人口21676万人，占全国人口的15.4%。
2022年人口统计：
- 0—15岁人口为25615万人
- 16—59岁劳动年龄人口为87556万人，占62.0%；
- 60岁及以上人口为28004万人，占19.8%
- 65岁及以上人口为20978万人，占14.9%。
仅仅一年的变化：
- 0—15岁人口减少826万人
- 16—59岁劳动年龄人口减少1075万；
- 60岁及以上人口增加1693万；
- 65岁以上人口增加698万。
我们会发现，60岁以上（现行男性可以领取养老金）人口和59岁及以下劳动年龄人口的差额，增加了3500万！
很遗憾的是，哪怕我们现在开始计算65岁才退休，根据2022和2023年数据，16-65岁的劳动人口，依然减少约70万！而65岁以上人口增加698万，两者相差同样高达620万！一年又增加620万人领取养老金，而且是“高额”养老金！
你说，这事儿怎么搞？
如果有两个或以上的孩子，养老金不足，那么很简单，“养儿防老”的问题又提上日程了！在香港，给父母“家用”就是很正常的事儿，香港老一辈根本没有强积金，绝大部分养老金都来自于自己的积蓄或者子女给的家用。
要是孩子不给钱，那还不如生个“叉烧”呢？这就是香港传统的理念。
恐怕这事儿，咱们也得想想咯！
如果不生孩子，或者不想把养老压力放在自己家独生子女身上，那怎么办？当然靠自己！并且，你还得“买对资产”！
先提醒一点，存银行可不行，别忘了，如果真的动用印钞来解决部分“养老债务”，那么存银行的贬值速度最快！
所谓“对的资产”，就是能让年轻人继续为老人“打工”的资产。比方说，正确的上市公司股票，又或者未来年轻人还愿意租、地段适合的房子。但留意，在大A中，这样的上市公司多不多，自己判断。另外，是不是所有房子都算是“正确资产”，你可能要自己判断，特别是在年轻人越来越少的情况。
另一种选择，就如同是现在很多高净值人群在做的，就是出海。通过另一个角度去对冲贬值和下行风险，投资选择也一下子变得多了很多。仅仅持有美元储蓄计划，甚至都可能起到一个安全垫的作用。
因此，生不生孩子，是每个家庭自己的选择。但如果真的选择了少生、不生，短期内剩下的钱和精力，最好自己判断下如何转化为自己年老时的宝贵财富，毕竟将来的依仗，只能靠这些资产了！
那你，怎么选择？
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