别再把保险当理财产品卖了。 高净值客户面临的，是资产安全、税务风险、跨境合规、代际传承的系统性风险。他们需要的，是一个能看清这些风险，并能用金融、法律工具构建“安全屋”的顾问。 你的价值，不在于背下哪个产品的收益率最高，而在于你有没有能力，站在客户的角度，帮他守住并传好他这辈子打下的江山。 这才是真正的专业，也是你不可替代的理由。
昨天又开始重新发视频号了，因为之前被“关小黑屋”7天，原因是“理财投资”之类原因。 其实我也蛮理解平台合规的，现在各种乱七八糟的信息满天飞，比方说，昨天收到我一位客户的转发，一条短视频标题是类似于“友邦爆大雷，上万内地人血亏本金”。我真觉得这些人很勇啊！敢对一家上市公司造谣啊？你真不知道法律为何物？ 我不怪平台关我，只是觉得现在的算法还真的不太智能，有些很扯淡、明显错误的信息堂而皇之地继续流传，你好好说些正确的，却认为你诱导。只能怪咱们对于流量密码这门功课的学习还不够吧。 其实，我对于指导别人投资理财，甚至于销售私…
如果你想找什么“捷径”，那么模仿其实就是最好的“偷师”寻找捷径的方式。 因为我们中国教育体系下培养出来的人才，创新能力未必过关，但是模仿、重复别人做的，应该都能做到。 可是，模仿就能一定能成么？如果真有那么简单就好了。 我以咱们行业来说。 我作为一个理工科直男，其实也蛮羡慕行业里很多女性销冠，她们看上去并不是懂很多，也常常问一些在我看来很傻的问题，但是人家就能成交很大的保单啊！ 于是我请教她们是怎么做的，后来发现，也问不出来啥，因为她们自己也没总结过，就是这么去做了啊！于是，我就选择去观察她们。随后发现，这“师”我…
有对我们保险工作感兴趣的朋友问我：你觉得想要在这个赛道做好，首要的转变是什么？ 我的回答很简单：从打工心态，转变到做生意的心态。 在未来的社会里，单纯的“入门级”工作会逐步消失，因为AI比人会做得更好、更便宜； 真正的安全感不再来自头衔，而来自你的心智模式。 你是个“打工的雇员”，还是个“做生意的企业家”，其实并不在于你有没有一张公司的经营牌照，而是在于“是谁在制定你的KPI”。 习惯了打工，最大的问题就在于，你习惯“被告知该做什么”，这种是一种非常被动的状态，就好像我们从小的教育其实就在被培养成为一个“有用的人”…
有朋友问我：我自己做投资，积累一大笔资产，退休时候慢慢取，难道不比你的现金流投资更好吗？毕竟，你的现金流投资组合的回报率肯定不高啊？ 其实吧，投资从来就不是一个理论游戏。 你想，纳斯达克指数在过去十年，年化回报率就是两位数，每6年左右就能翻一倍，那照理说，美国就不该有穷人了？美股里就没有亏钱的散户了？ 很多人以为自己能坚持指数定投，可是哪怕还没遇到真正的熊市，只是一个还比较大、稍微有点长的回调，就受不了开始嚷嚷。你说这种回报能够比现金流投资组合更好？也未必喔。 之所以我会选择现金流投资，还是在口罩三年进入到“半退休…
2025年5月初，我看完巴菲特最后一次股东大会，就决定通过IB的融资账户来投资日本五大商社的日股。 因为我的IB账户内本身就有美股资产，所以全部的日元投资额都是由IB融资来安排，我自己完全“零首付”。 半年过去了，利息也支付了大半年，每个月4号左右，就是利息结算。在IB内融资，这些利息是不需要偿还的，完全累加在贷款总额上。 到了12月初，五大上社终于派发股息！总共收到1632美元的利息，扣除249.95美元的股息税，相当于是15%。 然后扣除从6月开始产生的第一笔利息后，2025年这半年多时间的现金流入是有440美…
昨晚女儿在饭桌上和我们说，今天数学测验了！但是之前我们完全没有给她复习！ 不过，她还是都做出来了！她很骄傲的样子。 我笑说，这说明是你平日的努力复习是有成效的呀，要继续保持呢！不过以后要考试前，我们还是得认真复习一下。 孩子学校的功课，当然重要，这是基本功。不能像美国过去那样“快乐教育”，结果导致现在一大堆“现代化文盲”，在超市找个零都要算半天。 可是，孩子真正应该学什么才是能够应对未来这个世界的？何况，我们连AI会发展到什么程度都看得朦朦胧胧。 吴军老师最近专栏文章就谈到“哪些知识一定要帮孩子补？” 真的特别推荐…
有网友读了我上周的推文，她提出一个异议： 如果女方是全职太太，也没有婚前财产，凭什么要签署共同债务连带责任？！ 我觉得中学和大学就应该把《民法典》的婚姻篇作为必修课，能避免很多家庭惨剧。 我们看法律依据。 《民法典》婚姻家庭编第1064条：夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生…
有一次，我和一位身家丰厚的大佬聊天，他得知我有个女儿，语重心长地说：“无论她将来学什么，有两门课一定要懂——法律和财务。” 我原以为他指的是“投资理财”，他摇头说：“不是，是为了让女儿懂得如何在婚姻与人生中保护自己，有些字，是不能随便签的。” 昨天，我们的顾问律师在团队培训课上，分享了一个真实案例，让我明白大佬真的没说错。 那是一位不到三十岁的年轻妈妈，婚后一直相夫教子。她先生原是身价数十亿的企业家，公司还一度准备上市。可大环境骤变，公司资金链断裂，局势急转直下。 有人建议他们“假离婚”切割资产，于是，她匆匆茫茫带…
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