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1Wx1W 第11个月报告——大部分人投资不动脑,更好!

05/21/2024 0条评论

人生的结果有 3 个主要驱动因素:

1) 你的运气(随机性)2) 你的策略(选择)3) 你的行动(习惯)

这 3 个因素中有 2 个受你控制。但如果你掌握了这两个因素,你就能提高运气对你有利而非不利的几率。

所以,我们最好能够确立并且坚持自己的投资策略,然后变成一种习惯。

1Wx1W是一个被动抄袭的投资组合,所谓1Wx1W的意思是,每个月投入1W,期望在若干年后能够获得每个月1W的税后股息被动收入。

之所以说抄袭,是因为这个组合完全复制一个美股网红大V,Dividend Growth Investor的收费专栏里的实盘更新,他从2018年开始就启动了这个项目,目标是每月投入1K,目标每月1K的股息收入。吉力这个组合从2023年7月决定开始实施,每个月会买入6-8支股票,分配完1W的投资资金。每支股票占到整个组合的资产比例不会超过总资产的5%,这样就确保任何一家公司万一“暴雷”,都不会对组合产生毁灭性打击。

2024年5月,组合买入以下公司。这个月投入的金额会比正常要多,因为原作者DGI在上个月卖出了3M这家曾经的“股息之王”,他家在这个月正式宣布削减股息派发,结束了超过半个世纪的股息增长记录。风水轮流转,曾经辉煌的企业,最终还是走向了落寞。不知是否还能东山再起。卖出的金额在本月进行了其他投入。

截止到2024年5月,组合所有的成分股如下:

目前表现最好的是WSM,买入至今涨幅93%;表现最差的BMY,买入至今跌幅30%。

组合整体目前的收益(算上股息)是10.79%,总市值比同期标普500指数相比,会低1.95%。不过如果不考虑香港居民的30%股息税,而是像原作者那样可以通过延税账户的话,那么组合回报可能会比标普更高。

大概率,这个组合未来的长期回报会和标普500差不多,但股息收入的增长可能会比指数更快。毕竟,相比资本增值,这个组合更加看重股息被动收入。

原作者DGI并不是标普500的粉丝,在他的理念中,能够自己控制持仓,降低买卖的频率,只要该公司没有调低股息的迹象,无论股价涨跌如何,都不卖出。持有这样的组合连管理费都不会被额外收取,不比指数基金差。

观点没什么对错,毕竟如今标普500的科技股成分太高,我自己都更愿意持有纳指QQQ,所以一遍跟着定投1Wx1W组合,另一边同样定投QQQ和SCHD这两支ETF。反正多元化投资,总是没错的。

也有朋友问:定投放在什么时候比较合适?月初还是月中呢?其实,差别真不大。

我们假设有四位不同的投资者能够从 1993 年到 2023 年底,每年在标普 500 ETF $SPY 的不同时间点投入 1000 美元。他们都使用延税账户,不支付佣金,并将红利再投资。

-投资者 A 以当年第一个收盘价向标普 500 ETF 每年投入 1000 美元

-投资者 B 以当年最高收盘价向标准普尔 500 ETF 每年投入 1000 美元

-投资者C以当年最低收盘价向标准普尔500 ETF 每年投入1000美元

-投资者D以当年最后收盘价向标准普尔500 ETF 每年投入1000美元

截至上个月,每位投资者的总价值如下:

-投资者 A 的价值为 207,000.72 美元

-投资者 B 价值 177,796.12 美元

-投资者 C 价值 228,001.77 美元

-投资者 D 价值 187,997.16 美元

你可以发现,即使你每年都能在低点买入(这是不可能做到的),你也不会比那些在年初就买入所有股票的人好多少。

如果你担心自己总是在顶部买入(这也是不可能做到的),那么你也不会差到哪里去。

但是,如果从每一年的位置来看,就会有很大的变化。但是,仅从一年的数据来观察市场是非常短期的。这是噪音。

例如,如果您在 2022 年的底部买入价值 1000 美元的标准普尔 500 指数,您在那一年的回报率将超过 7.50%。在熊市中,当其他人都赔钱的时候,你却抓住了唯一的一次抄底时机并赚了钱,这将使你一举成名。

如果你在 2022 年初买入,你当年就会亏损 18.70%,你的朋友们都会嘲笑你。然而,如果你每年都继续投资,你的总体结果就不会那么大,尤其是当你每年都有新资金加入时。每年增加的新资本会让你的业绩更加平稳。

因此,吉力自己的做法很简单:每周三晚上设好固定的时间,定投QQQ和SCHD。而1Wx1W组合因为是被动抄袭,就看原作者的更新了。

不动脑,但依然会有好结果,这难道不香吗?

但吉力依然要提醒,定投不仅仅是一种投资方法,更是一种认知。如果缺乏长期性,同样看到短期波动而情绪大受影响,那么定投也很难进行下去。

同时,我始终建议,在做股市定投之前,先做好安全稳健的底层资产配置,比如储蓄保险计划,因为这种工具通常与短暂的股市波动无关。特别是在大熊市里,什么都在跌的时候,保单的现金价值却依然稳步上涨,会给你很大的安慰,也不会觉得缺钱,从而更容易熬过艰难的熊市期。

2020年3月,以及2022年的大跌市,吉力自己就是这样亲身经历熬过来的,深有感触。希望你能听得进去。

标签: 1Wx1W
最后更新:05/21/2024

吉力

Attraction志同道保险团队长, 迈向财富自由之路的保险人。 通过我的个人网站,你能更好地认识我, 从我的分享当中,收获启发。

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