常常读我文章的朋友们都知道，我一直建议朋友给孩子做好“兜底”。 比方说，我的目标就是等孩子大学本科毕业时，我每个月会给她“香港大学应届生平均收入”水平的兜底钱给她，这样能够让她更从容地找自己喜欢的工作，而不是单纯为了钱而做不喜欢的事儿。 不过春节期间，我和一位律师朋友聊起这个话题时，她反而提醒我，这得看孩子的性格。 对于有些孩子，这样的“兜底基金”反而可能“害了她”。 我还挺惊讶的，这怎么是坏事呢？她和我分享了他们见很多企业家家庭观察到的情况。 她说，大部分高净值家庭、特别是做企业的家庭出来的孩子，大致分为三种类型…
这两天，我们请王旭律师为团队分享高净值客户们可能会感兴趣的CRS、遗产税，以及资金出境的话题。 在CRS部分，他讲到一个很多人忽视的可能性：你投资境外股市，全年结算后发现亏损，但依然可能要交税！ 想象一下这个场景： 你在香港的券商账户里，去年一边炒着美股港股，一边拿着些蓝筹股的分红。 一顿操作猛如虎，年底一算，买卖股票净亏了50万。心在滴血。 好在持有的几家大公司挺给力，稳稳收到了30万股息。稍感安慰。 当你想着“整体亏了20万，总不用交税了吧”的时候，税务局的算法可能让你当场石化： 1. 炒股的亏（-50万）：这…
没想到今天能写些什么，于是就把昨天给我们VIP知识库内新增内容做了一个“高净值人士”启发的总结。 这个知识库是专门为我们Attraction志同道团队同事们，以及我们的VIP客户们设立的。把我自己每天阅读的精华文章筛选出，进行重新解读，用更加通俗易懂的方式，呈现给我们同事和客户们。 如果你是我们团队的客户，尚未加入到我们的知识库，可以联系我们的同事们喔！ 第一件事：在国内当“孙子”，在国外当“祖宗”。 你以为有钱人都想赚大钱？错了。 最新调研显示，超过六成的富豪，能接受的本金波动不超过10%。真正能抗…
2025年12月2日，广州一位母亲卢莹，用“预告登记”把一套核心区房产塞进了特殊需要信托。她患有孤独症的儿子，未来有了稳定的住处和租金收益保障。这操作，没立刻过户，却用法律文书锁死了房产的未来归属。 卢莹的家庭困境很典型：儿子25岁，有工作但收入微薄，心智不成熟易受骗。她试过保险，试过保险金信托，最后发现特殊需要信托更合适——因为能设置“指令权人”，实现“钱不过孩子手”的管控。 为什么不能直接放入信托呢？ 因为现行规则把设立不动产信托视同“交易”，增值税、个税、契税、印花税一样不少。仅设立环节，综合税费率就能接近6…
昨天有朋友问我：如何看待现在很多港险人甚至向跌落阶层的中产推销？ 其实，跌落阶层的何止是中产？ 我们同事在工作群里转发一个段子，说现在很多“曾经的有钱人”都在咨询律师，怎么把给情人的大额赠予给要回来...... 这年头，退薪风潮都吹到小三们的头上了？ 这让我想到一句话：一个人的财富会和他的认知做匹配的。 之所以很多人跌落阶层，大部分是因为吃到了红利期之后，觉得以后这样的好日子会继续，甚至会越过越好。没人会承认，自己之前的成功，只是因为运气好。 投资其实也是一样的。 投资收益分两块：钱本身的价值，和你这个人的价值。 …
2025年5月初，我看完巴菲特最后一次股东大会，就决定通过IB的融资账户来投资日本五大商社的日股。 因为我的IB账户内本身就有美股资产，所以全部的日元投资额都是由IB融资来安排，我自己完全“零首付”。 半年过去了，利息也支付了大半年，每个月4号左右，就是利息结算。在IB内融资，这些利息是不需要偿还的，完全累加在贷款总额上。 到了12月初，五大上社终于派发股息！总共收到1632美元的利息，扣除249.95美元的股息税，相当于是15%。 然后扣除从6月开始产生的第一笔利息后，2025年这半年多时间的现金流入是有440美…
有网友读了我上周的推文，她提出一个异议： 如果女方是全职太太，也没有婚前财产，凭什么要签署共同债务连带责任？！ 我觉得中学和大学就应该把《民法典》的婚姻篇作为必修课，能避免很多家庭惨剧。 我们看法律依据。 《民法典》婚姻家庭编第1064条：夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生…
我发现很多近两年才关注美股投资的朋友有个误区： 既然美股每年年化回报率是9%左右，那是不是意味着我的资产每年上涨9%？ 想得美啊！ 就好像你过一条河，人家告诉你，平均水深1.3米，你觉得还行啊，可以！结果淹死了。 为啥？因为有地方是0.5米，有地方超过2米深啊！你和姚明平均一下，也是亿万富翁，可你是么？ 最近股市波动就挺厉害，反正上上下下，要是每天盯盘看，我都觉得干嘛没事儿给自己找难受呢？ 要知道，1950年以来，标普500指数平均每年都会出现高达13.7%的年内最大回撤。换句话说，即便你买入的年份最终收涨，过程中…
我一直在追更博客的Ben Carlson，在最近的文章中分享了他的一位读者兼笔友 John 的故事。 John 在过去 90 年来最糟糕的退休时机——2000 年 4 月（互联网泡沫顶峰）退休。尽管时机极其不利，John 和他的妻子 Elyse 通过一套“四年规则”策略，不仅安然度过了互联网泡沫破裂和 2008 年金融危机，还保持了净资产的增长。 核心策略：四年现金储备规则 1. 退休前的准备（退休前5年开始） 目标：在退休日之前，积累相当于 4年生活开支 的现金储备（如货币市场基金、定存等）。 计算方法：现金储备…
前些天听了付鹏一个分享，提到“老登”和“小登”的概念，说是在投资圈最近很火。 主要原因是，有年轻分析师在社交媒体上批评坚持买股息红利和白酒的年长投资者（老登）“不懂未来”，从而引发了关于投资理念的争论。 我一看就乐了，我不就是这种老登么？ 虽然我不喜欢白酒，但是我的组合里也同样有超过一半以上是投资在分红股用来收取股息。近一年来，港股涨势如此之好，但是我也始终保持组合没有变动，对于内地一众科技股的节节攀升，完全不感兴趣。这不就是老登的做法？ 不过，我也没那么老啦！我也同时保持了美股的科技股定投，包括IYW和QQQI，…
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