美元保单，无论是重疾，还是储蓄，都是保证+非保证回报的收益结构。 那非保证收益，到底能实现多少呢？在香港，每家保险公司都要公布“分红实现率”这个数据，就是现在客户投保若干年后，保单实际收益和当时计划书数字相比。 如果分红实现率是100%，那就说明客户保单的现金价值和计划书一样，公司并没有吹牛。 2022年友邦的分红实现率就新鲜出炉了！以下所有数据都在官网公开，不涉及任何公司内部资料。 可以从这个链接进行查询： https://www.aia.com.hk/zh-cn/our-products/further-pro…

昨天有条财经新闻上了头条：咱们中国通缩了！昨天3月CPI数据公布，同比增长0.7%，但环比依然下跌0.3%，市场预期是，CPI至少和2月相同，没想到会继续下跌。看不懂，没关系，跟着吉力来一起学习一下这个概念。最后咱们看看，在理财方面，会有什么样的预期？ CPI全称为“消费者物价指数”（Consumer Price Index），它衡量了一篮子消费品和服务的价格变动情况。您可以将CPI想象成一面镜子，反映了消费者在日常生活中购买物品和服务的成本变化。 CPI上涨，意味着整体物价上涨，也就是通胀；如果整体物价下跌，那么…

有个好朋友问我：如果希望有比较好的流动性，随时能够换成现金，因为有可能需要买房；同时，预期在3年左右的投资期限内，又有5%以上的投资回报率，风险最好小一些，有哪些选择呢？ 很明显，这样的投资目标，稳定的保险计划基本上很难适合。 于是，我建议：可以考虑下投资四大国有银行股收息。 在咱们中国的投资领域，“收股息”这事儿，被认为是“不填权”的骗人游戏。大部分人认为：投资股票，就该低买高卖。 这不能怪咱们小散户，因为咱们的谈论氛围里，就充斥着“一夜暴富”的各种案例和梦想。 谁愿意拿着一支股票那么多年，收取看似微不足道的股息…

美股里有接近40家上市公司，连续50年保持每年增加股息分红，包括有著名的可口可乐和宝洁。 港股市场的历史远远比美股短得多，不可能找到像美股那样历史悠久的公司和分红记录。 过往10年，有哪些港股上市的公司，股息派发“只涨不跌”的呢？ 公司名，股票号码，目前的股息率 友邦保险，1299.HK，1.808% 宏利金融，945.HK，5.485% 新鸿基地产，16.HK，4.562% 中电控股，2.HK，5.5% *电能实业，6.HK，6.73% *长江基建，1038.HK，5.96% *领展房产基金，823.HK，5% …

我相信，很多保险人都会遇到一些客户，认为储蓄保险回报的收益率比较低，不如自己做投资。 面对这样的可能，你说老半天都不一定有用，因为保险本身的特点就不在于回报，而是在于稳定甚至保证回报，以及不同于其他金融资产的持有架构。 但这些，客户并不知道啊！怎么能打动他们呢？ 类似的文章，吉力自己也写过很多次。但GPT-4会怎么回答呢？咱们来看一下。 这次吉力使用的平台，是Poe.com的GPT-4版本。 Prompt： 你是一个保险从业员，想给客户王总，推荐储蓄保险，但是王总喜欢投资，认为储蓄保险的回报率太低了，不感兴趣。你用…

3月底，不但是保险公司最忙的时期，也是各家12月年结上市公司公布2022年全年业绩的时候。 2022年是咋回事，咱们都懂，也做好了一定的心理准备。 但或许是吉力的现金流组合都是“沉闷的现金牛”，各家上市公司交出的成绩单，还是相当令人满意的！只列2022年全年结的公司为例，只有两家股息有减少，两家与去年持平，其他全部有增长！ 吉力稍微做些点评，如果你想视为投资参考，请务必仔细研究，谨慎对待！ 三家国有银行： 建行、农行和中行，每年的盈利基本上是不用愁的。问题只是增长多少罢了。正常情况下，这几大国有银行的盈利增长应该与…

有朋友说，他打算ALL-IN买入中国银行的股票，然后就坐等收息，于是就退休了！ 吉力也是现金流投资的倡导者，这个理念和我很近似啊！ 但我要提醒的是：我不建议这么做，并且风险也非常大，谈论的不仅仅是一家银行的风险。 从表面上看，通过银行股收息实现退休，是完全可能的。 咱们以中国银行H股为例。在写这篇文章时，股票的股息率是9.081%。 但因为H股收息，至少要扣除10%的股息税（港股通还要扣20%的个人所得税），所以税后股息率应该是8.1%。 如果一个投资项目，每年都能够给8%的分红，照理说是非常不错的选择啦！ 咱们再…

最近网上各种讨论美国硅谷银行和其他小银行出事，这事儿跟咱们普通老百姓八竿子打不着。 不过有朋友问起：那类似的事情在保险公司身上有没有可能发生？ 吉力的回答很简单：几乎不可能。 硅谷银行的出事，主要原因就两个字：挤兑。 这事儿，放任何银行身上都吃不消，并且这是一种“自我预言实现”。 比方说，你在硅谷银行存了钱，担心想要取钱时，银行没钱给你；于是，你就去银行把钱取出来；隔壁老王也在这家银行有存款，看到你着急提款，怀疑是不是有什么事情是自己不知道的？于是，他索性也去银行提款；隔壁老张也看到了...... 当有越来越多人开…

之前吉力写过一篇自己在2016年投保的美元储蓄——充裕未来，在银行做抵押融资的事儿，很多朋友很感兴趣。后台纷纷私信我，哪些银行目前可以做。 最近，吉力还真发现有3家银行接受已经供完的充裕未来和盈御系列进行抵押融资。 为了避免合规问题，我们把三家银行分别用ABC来代替，如果你想知道具体是哪家，请私信吉力。 吉力拿自己的保单作为一个举例，看看如果去A银行能够获得怎样的贷款。 已经供完的这份充裕未来，保证现金价值是80754.63美元，总退保价值是13万美元。 按照这家银行的标准，最高贷款额是保证现金价值的85%，所以是…

最近有不少朋友在咨询如何通过香港储蓄保险来配置美元资产，看到长期收益还是挺满意的，不过好像10年内，保单的退保价值并不高，如果要用钱的话，似乎就指望不上呀？ 那这样的保单10年内，是不是没有流动性，没什么价值呢？ 这是一种误解。 大部分美元储蓄保单，确实是在10年以后回报率越来越高，有些计划可以每年提取本金的8%，一直提取到终身，若是不做提取的话，也会每年8%进行复利滚存。相当于，它在10年后，就会变成一份“年化8%复利增长的美元活期账户”。 在10年内，则刚刚实现回本。 可是，如果你真的要从这份计划里提前拿钱，也…