有一次公司旅行，我坐在前往酒店的大巴上，身边一位其他团队的同事突然认出了我：“你是不是吉力呀？我经常看你的视频！” 我们互相寒暄、职业吹捧了几句后，他突然问了我一个“在我看来挺简单的专业问题”。我好奇地问他：“这些内容，你们平时晨会不是都会讲解的吗？” 他笑着说：“你知道我们团队大部分成员都是富太太，怎么可能讲这些专业内容呢？我们团队获客的秘诀，其实还是研究透人性！” 作为一个在理工科领域读了九年半本科加两个硕士学位的人，从2013年加入保险业以来，我一直坚信走专业路线才是我的立身之本。每次给团队做晨会培训，我从不…
昨天我收到我太太券商的电邮，提醒账户有变动。原来，是她持有的腾讯和盈富基金派发的股息到账了。我说：你可以把这笔钱提出来。 她纳闷说：他们怎么时不时发钱给我啊？ 我笑着说：人家给你钱还不好吗？ 她又问：是不定期经常发钱吗？ 我只能哭笑：你以为人家是做慈善发善款呢？那是持有的股票派发的股息，港股大部分股票是半年发一次。给你就拿着，不做再投资的话，就提出来用于生活开支就行了。 她持有的股票也是好几年前我让她每个月做定投慢慢积累的，之后没有操作过，经历了前几年的暴跌，但如今又慢慢涨回来。算上期间时不时收取的股息，也挺香的。…
之前我建议太太把卖房收到的资金，可以投入到JEPQ中，一方面能够获得纳指的增长收益，另一方面也能够收到不错的每月现金流。 不过，在网上随意浏览时，很偶然发现另外一支和JEPQ非常相似的ETF，QQQI，他的策略同样是持有纳指100股票的同时，通过卖出备兑期权产生每月收益，并且它近一年的表现比JEPQ，甚至于比QQQ更好！ 从他家的Fund Fact Sheet的回报比较来看，过去一年、今年截止至今，以及各个分项表现，竟然都能跑赢正主QQQ本身！这有点逆天了啊！ 再看和JEPQ的比较，截止2025年5月28日开盘前的…
我不是标题党，而是这两天在社交媒体上看到其他保险人的宣传，是不是还确实蛮吸引眼球？ 是不是真的呢？如果只是从产品计划书呈现来看，还真没说错，咋回事呢？ 这是某热卖的多元储蓄计划，为刚出生的宝宝投保，每年10W美元，5年期交，总保费50W美元。 按照现行的计划书预期，在宝宝100岁时，金额预期累积到4.5亿美元！折合年化回报率7.19%。 但是根据香港保监局要求，从今年7月1日开始，所有产品的演示收益率不可以超过6.5%，所以在保单50年后的回报率就卡在上限6.5%，结果到100岁时，金额预期累积是2.4亿美元。 是…
最近香港“水浸”，银行间资金量太大，导致Hibor暴跌到0.6%。用Hibor来计算的房贷也大幅度下降，于是“供平过租”再次出现，也就是按揭供款要低于房子的租金。 这就意味着：投资房产出租，租客的租金就足以偿付按揭贷款额，由租客来为自己供楼，是不是很不错的投资呢？ 我相信，很多拿着优高才的新香港人，看到内地根本见不到的“租售比”，开始蠢蠢欲动。 可真有这么好吗？ 当年房产投资热的年代，就有人冷静提醒过：想清楚买房到底是为了投资，还是为了自住。这两者的需求完全不同。前者就要算投资回报率，以及承担的风险和麻烦；后者更要…
最近我建议太太把卖房获得的资金投入到JEPQ，这是一只以纳指100ETF为基础的Covered Call ETF。 恰好，看到这周的Barron's有篇文章，就是谈到Covered Call基金在波动市况下的表现。 投资者对备兑开仓基金（Covered-Call Funds）爱不释手，这类基金允许你继续持有股票，却能避免市场剧烈波动带来的“过山车”体验。最新的市场事件显示，这些基金大体实现了它们的承诺——不过，代价是可能错失部分上涨收益。 备兑开仓基金的操作方式是：持有一篮子股票，然后卖出高于现价的看涨期权（即“虚…
中美好不容易在关税问题上似乎谈妥了，但没想到，懂王还嫌事儿不够乱，一顿操作真心让人懵圈。 先是和哈佛大学闹得要把国际学生全部赶出去，我的母校香港科大立刻宣布：无条件录取哈佛的学生——这波营销也是666。 随后，懂王再发推，建议从下个月起，对欧盟征收50%的关税。 欧盟成立的主要目的是在贸易上占美国的便宜，它一直很难对付。他们设置了强大的贸易壁垒、增值税、荒谬的企业罚款、非货币贸易壁垒、货币操纵、针对美国公司的不公平和不合理的诉讼等等，导致美国对美国的贸易逆差每年超过2.5亿美元，这个数字完全不可接受。我们与他们的谈…
Earl Crawley是一位停车场管理员，年收入从未超过2万美元，却积累了一只价值50万美元的分红股票投资组合。 这个故事非常励志，也给我们很多启示——无论人生起点如何，都有值得学习的地方。这也让我想起了另一位传奇人物：佛蒙特州的加油站员工Ronald Read，他通过分红投资积累了800万美元的财富。 Earl的故事 我第一次听说Earl Crawley，是在2008年，当时他69岁，是巴尔的摩一家银行的停车场管理员。他已经在这个岗位上工作了44年，年收入从未超过2万美元。尽管如此，他却有一只价值50万美元的分…
嗯，这个标题是我硬凑的，其实睡得挺好的。 其实作为一个现金流投资者，不盯盘，不短炒，让我天天写关于投资话题，我真不知道哪儿来那么多想法，毕竟，我不是专业搞投资的，更不是开投资课割韭菜的，我就是个卖保险的。 所以当我在小红书上看到这么一个帖子，我就乐了。其实正确的投资姿态就是“什么都学不到”，那才是最好的。 最近各种财经新闻也满天飞，我并不是不看不去理解分析，而是觉得没必要写下来，一方面我的观点不符合“平台规则”后被下架，那不也是浪费时间？另一方面，这种话题其实靠嘴巴讲，会比写文字更好，能讲得也更自由些——你懂。 所…
有朋友最近和我聊养老金投资的事情，一上来就计算自己55岁或60岁时能一次性拿到多少钱。 我笑着说：“如果你真打算这样做，很可能等你养老时会破产。” 他愣住了，问：“为什么？难道钱不够吗？” 我回答：“钱是够的，但如果你真的选择一次性全部拿出现金，最大的风险其实不是投资市场，也不是通胀，而是各种盯着你钱袋子的诈骗！” 别说老年人了，现在不少年富力强的股民都中招了！ 这两天我在小红书上看到很多人说，自己的富途证券账户遭遇了诈骗，起因就是在一条短信里填写了所谓的“税务信息”。 为什么那么多人会认真填写呢？主要还是最近新闻…
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