自从今年1月之后，我们都恢复了正常的生活，来往内地和香港，也不再是一件麻烦事儿，十一假期的消费数据也超过了2019年。不过，站在一个保险人的视角上，你觉得今年比2019年更好吗？我们所面对的市场与之前一样吗？ 在6月时，大老板W大提名我报名参加MDRT Day的分享遴选，最终很有幸能够担任第一天开幕的主讲者，我分享的话题就是《在我们工作中专注于不变的事儿》。 由于今年MDRT Day首次在香港西九龙戏曲中心举办，能够入场的观众大约也就一千多人，很多朋友没有能买到票，或者无法到香港出席，所以吉力也简单把自己的演讲观点…
今早起床，习惯性看下昨晚的美股收盘，发现组合里绝大多数股票都涨得不错，唯独GOF这支派息基金下跌9%。 然后点开新闻看看有没有发生什么重大的事情，却也没见到有什么特别的。之所以股价下跌那么大，应该是有很大的卖盘出售，昨天GOF的成交量高达4,081,449，是日常平均值的6倍。很显然，有机构在卖出。 这次的下跌，其实也让GOF目前的估值又变得更有吸引力。作为一支封闭式基金，GOF的价格和净值之间是存在溢价或折价的（Premium or Discount），因为GOF一直受到市场的追捧，所以它长期处于溢价的状态，并且…
最近有不少朋友在吉力的指导下开始投资美债。于是有朋友就问到：如今20年期美债利率已经快接近5%，那是不是比投资储蓄保险更加划算呢？ 每一种投资理财方式都有自己的特点和适合的对象。如果咱们单纯看20年期回报的话，美债的回报率当然不及美元储蓄计划，否则保险公司在干嘛呢？直接买美债都能跑赢你，那可以炒了投资部的精英们了吧？ 咱们可以看个演示对比。 下面这张是某保险公司的一款美元储蓄计划，每年投入5万美元，一共5年缴费期，总共25万美元总保费，在20年后，预期可以获得62.9万美元的现金价值。 我们算一下这两种不同理财方式…
那么多年来，很多人诟病保险，就是“赔偿难”，但这其实是老黄历了。 友邦香港最近公布了2022年理赔报告，当年除了37万宗医疗、重疾和意外理赔个案，理赔金额达到75亿港币！ 有很多中小型保险公司每年年化保费收入恐怕都不一定有75亿港币那么多！ 在理赔报告中，我们也可以看到比较有趣的一些数字。 2022年，最高医疗理赔个案里，一位男性客户因为脑肿瘤，理赔了420万港币；一位女性客户因妇科癌理赔了993万港币！ 很多人觉得，如今很多中高端医疗险的理赔上限高达上千万，这有没有意义？这两个数字就告诉你：如果有这样的医疗计划，…
如今市场在跌跌不休，无论你的初心是为了什么，看到自己的市值下跌总是不开心，这是人性，逃避不了。 如果你不是为了频繁短线操作，不断追涨杀跌，而是和吉力一样注重被动现金流投资的话，那么抛弃掉股票APP是最好的选择。我知道你仍然会忍不住查看自己的投资情况，那么就可以自制一个追踪表格，或者用能实时追踪股息变化的网站，吉力会推荐一个自己正在用的。 自制表格其实挺简单的，特别是如果你只专注于定投一两只派息基金的话。比如，吉力一直在定投SCHD这支汇集了美股长期稳定派息且兼顾较高股息率的股票ETF，于是我就做了如下这样的表格： …
最近发现身边谈论投资的人都少了很多？是不是都已经亏得心灰意冷，走光了呢？ 虽说9月还没过完，但之后就是咱们中秋假期，美股也不太可能有“大奇迹日”，这个惨样是确定了的。从8月初，美股达到今年高位之后，就一路过山车下滑，如果上半年看到美股行情好而杀入指数的话，恐怕到现在也同样得浮亏。 哪怕货卖到供不应求的英伟达，在9月也同样下跌9%以上。普通散户，恐怕无一幸免。 我一直觉得，保险人或者愿意买长期储蓄保险的朋友，应该更适合做投资。为何？ 因为买这样的长期储蓄险，得连续投入至少5年，然后要再等几年才能回本，然后再等若干年拿…
谁都希望一夜暴富，但只要不失智，都明白也只能晚上做做梦罢了。 无论是储蓄还是投资，都是积少成多，甚至于后者常常还会让你觉得“积少更少”，比如最近A股港股和美股都在跌跌不休，辛苦的血汗钱，在一天天的下跌中，似乎就不见了。 这也是吉力为何鼓励非得就想投资股市的朋友，可以用股息现金流的眼光去看待自己的资产，忽视掉价格的波动。 1Wx1W组合完成第3个月。这个组合的目的是通过每个月投入1W，期望在未来会获得每月1W的股息收入，什么时候能达到？一方面看我是否能够坚持每月足够的投入，同时也看组合整体的股息增长如何。 本月买入8…
Diageo plc (DEO) 生产、蒸馏、酿造、装瓶、包装和分销烈酒、啤酒、葡萄酒和即饮饮料。这家国际红利公司已连续 25 年增加红利。该公司的同行包括 Brown-Forman (BF.B)、Suntory 和 Constellation Brands (STZ)。 公司最近一次增加股息是在 2023 年 1 月宣布的，当时董事会批准将中期股息增加 5%，达到 30.83 便士/股。2022 年 10 月，最终股息增加了 5%，达到 46.82 便士/股。 自 2009 年以来，年度股息每年增长 6.30%，…
上周五出现一条重要的保险业新闻：恒大人寿严重资不抵债，监管部门已对其实施贴身监管并开展风险处置，目前公司经营稳定。由中国保险保障基金有限责任公司、广东省、深圳市和重庆市地方国有企业及太平人寿保险有限公司共同设立的海港人寿保险股份有限公司已开业，并依法受让恒大人寿资产负债，承接机构网点及人员，全面履行保险合同义务，切实保护保险消费者及各有关方面合法权益。 简单说：恒大人寿资不抵债，由保险保障基金牵头，设立国企背景的新保险公司，接盘所有保单，投保人的保单权益不应受到影响。 作为业内人士，我也惊讶，保险公司也会出现资不抵…
最近有财经自媒体关注到港股的流动性问题，上周有700支港股股票在交易日里，没有任何成交，还有近千支股票交易额不足1万港币。 这样的流动性似乎完全不同于大家印象中的港股市场，当年的我们可是看着《大时代》这样的电视剧长大的，港股怎么会萧条到这个地步呢？ 背后的原因当然可以分析很多，比如现在外资对于投资中国资产的谨慎性，以及港股市场“去散户化”，还有港股上市的低门槛，导致大量垃圾公司根本不值得投资。 不过有网友就评论到：没有流动性的股票，价值就是零！ 这句话就充分体现到大部分散户对于股市投资的认知非常局限，没办法，在A股…
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