有一次朋友向我投保完保险后，她说：我回去还要向我儿子解释一下，他知道这是给他买的，他也挺感兴趣的。 我问：孩子多大了？她说，上高中了，他对理财投资这方面也很感兴趣的。 我觉得相比一份保险，这才是父母给孩子最大的财富——培养掌握财富的兴趣和能力。毕竟未来一代的孩子，能从我们这代父母身上，继承到大量财富。 最近《华尔街日报》也谈论了类似的事儿，有一篇文章标题更是吸引眼球：《这些青少年比你更懂理财》。 现年17岁、就读高中三年级的芝加哥少女Sophia Castiblanco生活优渥，不止出入以特斯拉（Tesla，美：T…
今年娃又收到了不少压岁钱，按照惯例，我们会把这笔钱投入到单独给她设置的美股账户里，买入纳斯达克100ETF，QQQ。 在过年期间，我也写了一篇文章提到了我们家压岁钱的投资。 于是有朋友问：那孩子教育金就靠投资纳斯达克指数就好了嘛，是不是就不用买储蓄保险，毕竟看上去回报率没有那么高啊？ 如果用上帝视角，答案肯定是：Yes！ 可惜，如果你是个正常人，答案就是：很难。 我记得在我刚刚入行的2013年，约一位投资做得很不错的朋友吃饭，当然是想看看他对于保险有没有兴趣。在聊天过程中，他反而给了我一个建议：定投QQQ是最好的教…
我们很多保险人都自称为“理财顾问”，但以美国的Finanical Advisor为标准的话，其实我们的工作确实只是在“卖保险”。不过谁说我们行业的发展方向，不会是和美国那样的呢？ 美国的理财顾问同样会被质疑一个问题？他们的价值在哪里？特别是对于一些自己对投资都很在行的男士或者家庭，他们有什么作用呢？ 我一直在关注的一位财经博主Ben Carlson前几天就写了这样一篇文章，我觉得很多观点，甚至于直接回答：为什么你需要一位保险顾问，都完全可行。 吉力对这篇文章进行了翻译，你看看是否会对你也有所启发？ 一位读者问： 我…
又到春节，娃又开始收到各种不同的压岁钱。我告诉她，压岁钱得放在枕头下面，睡一晚，这是传统。她坚决不要，说这样不是会压碎了吗？ 在刷短视频时，发现有段子让娃“很认真地”对镜头说：自愿把压岁钱上交给妈妈，没有任何胁迫。不知道你们家的传统是咋样的？是不是也差不多？ 正因为有这样的经历，我和太太很早就决定：祖辈或者亲戚给的压岁钱或者生日红包，都归属于她自己，我们“在专属账户里进行代为投资”，而不做“代为保存”这样的话。 因为港股账户可以开设“儿童附属账户”，所以港股的投资在附属账户内进行投资，账户名字也有孩子的姓名； 美股…
如今很多基金经理为了表示“和客户坐一条船”，都声称自己投入了大把身价在自己的基金里。 这样的基金经理是不是“很良心”？ 今天我见识了一个“更加良心”的基金经理，还告诉你了“真相”。 这位基金经理就是半夏资本的李蓓，她在公众号里发表了一通对于市场现状的见解，反正意思就是：相信国运，要打持久战。这话么，你听听就好。为了加强她自己的观点，她说了这么一段话： 看看划线部分：个人财务安排上，没有任何负债。大部分资产都放在基金里，但依然给自己和家人留有一笔现金，足够按当前的生活水平开销20年！ 作为一个私募基金经理，自己和家人…
最近网上有非常多议论“雪球敲入”爆仓，甚至于还有自媒体声称江疏影也去了某券商谈她的雪球爆仓的事儿。是真是假，又有什么关系呢？ 吉力也曾被推销过这种雪球产品，但仔细研究之后，仅仅因为一点，我就决定不会碰这样的东西，是什么？很简单：有到期日！ 除了债券或定存，或者其他在到期日铁定能保本的东西，否则不要碰任何存在“到期日”的投资工具。 很多人冲着雪球能够提供“超高年化收益率”，但恰恰没有留意它的巨大风险。 如果你对雪球不熟悉，就看看下面这张图，能否看明白。如果依然看不明白的话，那就再记住一点：不要碰！ 咱们打个比方。到澳…
最近在网上看到各种言论关于1月29日会实施的《相互認可和執行民商事案件判決的安排》，认为内地债权人可以直接来香港清算债务人资产了，并且还会交换司法信息。 律政司司长在去年就在脸书上亲自澄清了上述误解，可惜司长可能忽略了如何深度与内地网友们的信息互通。 简单来说，现在有三个谬误。 首先，内地判决不会直接适用于香港，申请人必须向原审法院申请判决书和证明书，然后再交到香港法院提出申请，进行登记。如果香港法院认为这个申请符合条例安排，才能发出登记令。 不过，即使有登记令，都不代表就能直接获得另一方当事人的资产。另一方当事人…
今天最重要的一条新闻，甚至于直接让A股和港股出现暴跌的新闻，就是公布2023年的出生人口以及死亡人口数目。 比之前网上传的数字要“好看些”，2023年新出生人口902万人。而且这里面有没有水分？你自己判断。 902万人是什么意义？我们看下面这张图就明白了。 如果撇掉一些水分，基本上是从2017年至今，出生人口减半。 前些天有新闻在关心韩国出生率如何如何低，日本也好不到哪里去等等，可如果我们按照出生人口率趋势来看的话，中日韩三国都岌岌可危，2023年咱们人口出生率是千分之6.77，比2022年还要更低了。 更糟糕的是…
如今很多人都说自己要“躺平”，也有一群“高级”一些的，说自己是“FIRE”，反正就是希望不再内卷，却依然能保持现有的生活水平。 那问题来了，你手上的资金和现金流，到底能不能让自己“躺得平”呢？ 市面上有各种财务计算器，不过多半都抱有“营销目的”，这其实也是废话，毕竟很少有人“为爱发电”。不过吉力还真的在豆瓣的FIRE社群里，看到了一个非常不错的测算网站，还运用了AI技术。 这位作者在社群里是这样推荐的： 去年年初开始，我失业了。于是就开始计算，我到底要多少钱，才能过上 FIRE 生活，我弄了一张非常复杂的 Exce…
说了几年的比特币现货ETF终于被批准上市，2024年1月11日晚上，11支首批直接投资比特币的ETF就可以在美股交易所买卖。 其实，通过美股来用间接的方式来投资比特币并不是什么新鲜事，早在2020年，就有Grayscale推出了比特币信托基金GBTC，当时吉力还做过一段时间的定投。那和ETF有什么区别呢？ 当时GBTC这样的信托基金，虽然看似也是和股票一样交易，但是它实际上是一支“封闭式基金”，如果市场都在追捧它，很多人买入，那么它的价值就会出现“溢价”，也就是实际价格比持有的比特币价值更高；相反，如果被疯狂卖出，…
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