常常读我文章的朋友们都知道，我一直建议朋友给孩子做好“兜底”。 比方说，我的目标就是等孩子大学本科毕业时，我每个月会给她“香港大学应届生平均收入”水平的兜底钱给她，这样能够让她更从容地找自己喜欢的工作，而不是单纯为了钱而做不喜欢的事儿。 不过春节期间，我和一位律师朋友聊起这个话题时，她反而提醒我，这得看孩子的性格。 对于有些孩子，这样的“兜底基金”反而可能“害了她”。 我还挺惊讶的，这怎么是坏事呢？她和我分享了他们见很多企业家家庭观察到的情况。 她说，大部分高净值家庭、特别是做企业的家庭出来的孩子，大致分为三种类型…

先问两个问题： 看着今年春晚的机器人舞台和武术，你是不是也觉得“就这？程序编好的罢了，算什么AI”？ 但，还记得2025年春晚上那些只会笨拙甩手绢的机器人吗？仅仅一年，从机械甩手到灵活互动，这个进化速度，还不够让你后背一凉吗？ 那么，如果我告诉你： 三年后，机器人可能替代部分主持人工作，你会吃惊吗？ 五年后，家务机器人开始普及进入家庭，你又会觉得是天方夜 我并非AI圈内大神，仅仅作为一个热爱尝鲜的爱好者，都强烈地感觉到：AI时代不是未来，它正在碾压式地到来，我们的工作和生活即将经历一场“大地震”。 很多人还在争论“…

很多人喜欢在股市里“搏杀”，获得“中奖”的刺激乐趣。 但也有人像园丁一样，比如我这个1Wx1W组合。 这样的园丁投资，不预测天气（市场涨跌），只专注打理自己的园子。核心心法就五点： 每月“浇水”1W美金：就像定投。 只种“常青树”：只买那些有连续多年提高分红记录的公司。 肥料钱自己赚：零佣金、零管理费！绝不把钱白白送给基金经理或顾问。省下的每一分钱，未来都是你的分红。 种下就别乱拔：策略是 “买入，然后几乎永久持有” 。除非这棵树死了（公司不分红了）或者被人买走了（公司被收购），否则绝不卖出。 系好“安全带”：买价…

最近和一个朋友聊天，他看我每天发各种东西，AI啥的也不落下，还在学中医，团队工作上也在晋升。 他笑我：可以踩的行业红利都没落下，干嘛还那么努力呢？ 我的答案很简单：真不是为了赚钱，而是因为很好玩。 虽然我很喜欢学新东西，但我也明白学成书呆子，是完全错误的。保险业就恰恰给了一个学以实践的领域，无论是AI也好，很多新的想法也好，在团队中去尝试，看看效果，如同琢磨一个新玩具、新游戏，这种乐趣远比退休在家无所事事，要有趣得多。 更何况，我们的工作中，得到的正反馈不但来自于客户，也来自于同事。 看到同事们越来越优秀，甚至有很…

这两天，我们请王旭律师为团队分享高净值客户们可能会感兴趣的CRS、遗产税，以及资金出境的话题。 在CRS部分，他讲到一个很多人忽视的可能性：你投资境外股市，全年结算后发现亏损，但依然可能要交税！ 想象一下这个场景： 你在香港的券商账户里，去年一边炒着美股港股，一边拿着些蓝筹股的分红。 一顿操作猛如虎，年底一算，买卖股票净亏了50万。心在滴血。 好在持有的几家大公司挺给力，稳稳收到了30万股息。稍感安慰。 当你想着“整体亏了20万，总不用交税了吧”的时候，税务局的算法可能让你当场石化： 1. 炒股的亏（-50万）：这…

常常有客户问我：我给孩子买的保单，算是孩子的？还是算我的？ 至少我的大部分客户的孩子还未成年，父母为孩子投保，孩子作为受保人，父母作为投保人，所以保单是属于孩子的资产。 等孩子成年，要不要把保单投保人身份转让给孩子？ 我的答案是：看情况。 看什么情况？看你孩子的理财意识的成熟度，以及你们家自己的需求情况。 我知道很多父母会觉得“我孩子很乖，很听话的，我很放心”。可是，你要明白，如果一旦孩子结婚，那么这就是两个家庭“合并报表”，你觉得孩子的配偶会影响TA多一点？还是你多一点？ 所以，我给女儿设置的“兜底基金”，我会保…

你有没有想过，你拥有的，从来不是财富本身，而是一张张需要别人“认账”的借条？ 你的存款，需要银行认账、货币体系认账； 你的房子，需要法律认账、市场认账； 你的股权，需要公司不倒闭、交易所不关门。 财富的本质，是一场关于“认可”的博弈。而所有财富风险的根源，就在于别人“不认可”你的代价，太低了。 你看着房产证，觉得房子是你的；看着股票账户，觉得股权是你的。 但历史无数次证明，当系统性风险来临，这些“拥有”可以在一夜之间被重新定义。 想想那些法币崩溃的国家，存款数字还在，但已买不来一块面包； 想想那些被冻结的海外资产，…

最近股市都有波动，特别是美股、黄金白银，还有数字资产，时不时就来个大跌。 在小红书上看到有人抱怨：都没见过连续那么多天的下跌啊！ 我就纳闷了，难道现在进入股市的，都是2023年之后的新韭菜？你真没见过2022年从年头跌到年尾，那还谈什么投资经验呢？ 咱们保险顾问的工作也是一样，每天都顺顺利利、客似云来？扯淡呢？ 那怎么去面对？ 今天是周末，我推荐你可以去看“士兵突击”这部老旧的电视剧。嫌长？可以去看解说版。因为，许三多，就是一个很好的榜样。 在演习里，他抓了老A队长袁朗，立了大功，然后呢？钢七连解散，战友各奔前程，…

面对新加入行业的朋友，很多人会说：你们能够站在前人经验的肩膀上，blabla 那是怎么做到的呢？ 嗯，和二三十年来没啥太大变化，总结就是四个字：口口相传。 你有啥问题，那就问，我来答。最多，最近十多年，出现了个微信。你不一定要见面问，可以在群里问...... 有本质区别么？没有。 在我的团队越来越大时，我就开始思考，这样的模式是有很大问题的。 一方面，你不能指望团队里每个师傅带徒弟，都能保证“口口相传”的专业质量； 另一方面，这种经验传承，是没有办法大规模复制的。 那时，我就想到了曾经的Dream Job，麦肯锡咨…

在小红书上看到不少博主发帖说，QQQI退税了！ 我研究了一下Interactive Brokers上的代扣税信息，发现确实在1月，盈透已经完成了退税，但是富途等还没有收到。 在退税之后，这支13%股息率的ETF，对于香港投资者而言，几乎免税！ 从去年4月开始，我把每月定投的一部分更换成为QQQI，因为我还是希望看到实打实的现金流，而科技股增长方面，则依靠于IYW。 这支ETF目前的股息率大约13%，也就是每个月派发总本金的1%，听上去是不是很吸引？ 但是，香港投资者在收到股息时，默认要扣除30%的withholdi…