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已经缴清的充裕未来,有三家银行可以让你做“套现”

03/03/2023 0条评论

之前吉力写过一篇自己在2016年投保的美元储蓄——充裕未来,在银行做抵押融资的事儿,很多朋友很感兴趣。后台纷纷私信我,哪些银行目前可以做。

最近,吉力还真发现有3家银行接受已经供完的充裕未来和盈御系列进行抵押融资。

为了避免合规问题,我们把三家银行分别用ABC来代替,如果你想知道具体是哪家,请私信吉力。

A银行:

  • 可以抵押退保价值的90%或者保证退保价值的85%,以较低者为准;

  • 最低贷款额是40万港币;

  • 没有最低存款要求(但若存入40万港币,利率可以更低一些)

  • 最高利率:1个月Hibor+1.8%,Cap P-2%(封顶利率P-2%)

  • 每年需支付贷款总额的0.25%作为年费

  • 每个月偿还贷款利息(无需本金)

  • 需要提供资产证明,是贷款额的2倍;

吉力拿自己的保单作为一个举例,看看如果去A银行能够获得怎样的贷款。

已经供完的这份充裕未来,保证现金价值是80754.63美元,总退保价值是13万美元。

按照这家银行的标准,最高贷款额是保证现金价值的85%,所以是80754.63 x 85% = 68641美元,约等于54万港币。如果我们就贷款50万港币的话,符合最低贷款额门槛。

目前1个月Hibor利率是3.05536%,所以Hibor+1.8%=4.85536%;

该银行目前的P是5.8750%,封顶利率P-2%=3.875%;

所以,现在贷款利率就是3.875%。

50万港币的贷款,每个月付出的利息大约1614港币,每年再支付1250港币的年费。

如果1个月Hibor回落的话,实际的利率肯定会下降,换言之,每个月的利息会减少。

这贷款出来的50万港币怎么使用,由你自己来决定,不需要存放在银行。再投保一份美元储蓄保单,也未尝不可。

保单抵押之后,你就不可以自行退保保单,因为保单实际上已抵押给银行了,跟房产按揭一个道理。不过,保单抵押不影响保单本身继续增值。

理解了A银行的贷款模式,我们接着看其他两家银行,就更容易理解了。

B银行:

  • 可以抵押保证退保价值的90%;

  • 最低贷款额是10万港币;

  • 没有最低存款要求

  • 贷款利率:1个月Hibor+1.6%,Cap P-1%

  • 没有年费

  • 每个月偿还贷款利息(无需本金)

  • 是否需要提供资产证明,取决于银行审核

 

C银行:

  • 可以抵押退保价值的90%;

  • 最低贷款额是100万港币;

  • 需存入10万港币以上,存款越多,贷款利率越低

  • 最高贷款利率:前两年,1个月Hibor+1.6%,Cap P-1.85%;之后,1个月Hibor+1.85%,Cap P-1.85%;

  • 每年需支付贷款总额的0.3%作为年费

  • 每个月偿还贷款利息(无需本金)

  • 是否需要提供资产证明,取决于银行审核

 

从三家银行的贷款计划来看,A银行的贷款利率算是最好的,因为B银行的封顶利率更高;不过B银行的贷款门槛比较低,会适合一些比较小额的美元储蓄保单客户。

要不要进行保单抵押,最好先想一下:有没有急迫的现金需求?之后能够偿还得了?有没有比贷款利率更高、同样很稳健的投资标的?

避免贷款套现之后,进行纯消费或者高风险投资。因为咱们当时投保美元储蓄保单,本身就是看重它的稳健性和长期储蓄性,对不对?

在银行进行保单抵押,只不过是让我们进一步能活化“增值等候期内的”保单,在等待升值的同时,也能够灵活使用资金进行再投资。

具体怎么做,建议你咨询你的保单顾问,或者也可以和吉力聊下。

 

标签: 友邦保险
最后更新:05/09/2023

吉力

Attraction志同道保险团队长, 迈向财富自由之路的保险人。 通过我的个人网站,你能更好地认识我, 从我的分享当中,收获启发。

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