在和朋友聊他们的理财规划时，很多人都诉苦现在手上越来越紧张。
有朋友感叹：为什么以前还能存下钱买房，怎么如今到了35岁左右，反而发现月光了呢？
这并不是个别现象，不少人进入中年，必然会遇到几个问题：
第一，普遍踏入中年，事业进入高峰，同时，工资相较较高，容易成为裁员对象，所以出现35岁中年危机；
第二，父母年老，开始要时间和金钱照顾。
第三，子女和父母的照顾开支出大，如果家里一个人赚钱，太太全职照顾家庭的话，很可能应付不过来。
第四，正因为钱不够，又不够时间，很容易与另一半关系变差。
更加雪上加霜的是，有朋友在前两年生了二胎，需要改善住房，把手上好不容易积累下的钱，全部用于置换更大的房子。如今......
于是乎，网上出现各种呼吁35岁前的大厂员工尽快考公务员上岸，不少大厂的会议室里有人埋头刷题......
去年年底的数据，2024年国考招考职位18948个、招录人数39561名、过审人数303.3万人、实际参加考试人数225.2万人。上述数据均创下了近五年国考的新高。你觉得今年的数据会不会更夸张？
月薪几千的公务员岗位，大家图的是什么？
当然就是稳定！哪怕35岁入职，月薪5k，至少未来30年能安稳铁饭碗，看似比朝不保夕的大厂要“安全得多”。还能安安心心地把养老金供到退休，未来退休金也比35岁后只能跑外卖的要多不少吧！
但是，收入下降后，真能解决中年的几个问题吗？况且，现在公务员可是5+2，白加黑模式，时间方面未必比996好到哪里去，家里依然无法照顾。
咱们不谈如今公务员60:1的录取率，就算考上了，拿了铁饭碗，自己的人生也就被完全限定了。用一个如此低的代价卖出自己未来所有的可能性？这事儿到底值不值？
于是乎，也有人开始决定拿自己为数不多的钱，“赌一把大的！” 这也是第一个陷阱！
哪怕对美股投资一无所知的朋友，都开始尝试美股，更糟糕的是，开始尝试杠杆ETF，甚至于期权！又或者跟风炒作meme股。
比方说，我就在网上看到有这么个网友的帖子：
1万刀入场，体验了一把翻两倍，翻三倍，然后1万刀离场，今天把认知之外的钱都还给股市了。
这还算是幸运的。有多少人享受了“纸面暴富”之后，还为此付出“代价”的呢？毕竟，去迪士尼、环球影城玩痛快了，也得付门票和VIP Pass，对不？
很多人觉得：“你看吧！投资股市基金也只会亏钱”，说实话，没有正确的思维和认知，不亏钱才没天理。甚至于，会让你误以为自己是股神天才，巨大的坑肯定在后面埋伏着。
就好像，大部分买了暴雷信托产品的苦主，大部分都不会是第一次买那种理财产品的。
很可惜，如今的理财自媒体和大V圈内，也都在传授“如何快速赚钱致富”，毕竟这符合大部分人的心态。
相反，如果你去翻翻欧美人写的理财畅销书籍，都是谆谆善诱地告诉你：一点一滴积累，慢慢等候复利效应，才是正确之道。
咱们中国人之前致富速度太快了，房地产价格涨得过猛了，持有一支股票两年都算长期持有了，一谈到要持有十年、二十年，简直天方夜谭。可是，黄金时代过去了呢。
这年头，对于人到中年的朋友们而言，就算少也好，尽量为自己产出被动收入。
很多人认为几千元的被动收入没用，不如不好搞。但其实大大的成功往往由小事开始累积而来。每年回报6%，每月存5000元，20年后，也能存到231万。
财富安全感并不取决于我们赚了多少钱，而是取决于我们存下了多少钱，以及知道多少钱对我们来说是足够的。
财富安全感就是获得足够的资产，注意，不是收入，而是资产，它所产生的被动收入逐步能超过我们的生活方式的支出水平。
当有一天我们的被动收入大于支出，你就不需要工作（尽管你可能想工作），因为你不需要被迫工作换取报酬，来支付你的生活开支。这时我们的人生才真正属于我们自己去定义。
这事儿听上去很难？难度其实不在于提高回报率，而是在于思考：真的要为了二胎去倾尽所有去置换房子？某些消费真的是有必要的？你真的愿意拿好不容易存下的钱去冒险所谓的“高收益”？
控制支出，增加储蓄，正确地看待并接受“安全又无聊的储蓄保险计划”。哪怕对于人到中年的公务员，我相信这句话同样适用！并且，不要等到被迫陷入财务困境，被迫月光时才开始！
忘掉过去的黄金时代吧。真的不一样了。不要轻易地拿自己的未来去交换所谓的“安全感”。真正的安全感，可以自己去积累的。
这也是我为何始终提醒身边的朋友们，坚持定投指数、存保险，忘掉回报率，看重被动现金流！
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