有朋友问我这么件事： 我有个孩子，非常顽皮，也不知道未来他能否很有出息，更不知道会不会乱花钱。有没有办法，能够确保在孩子几岁开始，每年给一笔钱，不要一次性给太多，特别是万一自己提前身故的情况下。 这个事儿用信托当然是最容易实现的，在信托协议里，可以写明白孩子几岁后，每年可以拿多少钱什么的。但信托受托人也不是白白工作的啊，肯定得收费，并且还得有足够达到门槛的资产。 于是，朋友有点犹豫，要不要设置信托？ 其实，如今这事儿，保险公司就能干，方法还很简单。 保单的基本持有架构可以这样设： 投保人：大人；受保人：大人；受益人…

在2016年1月元旦后，吉力就给自己配置了一份当年的王牌美元储蓄计划“充裕未来”，5年期缴费。 早在2020年交完最后一期保费后，只需要慢慢等待“开花结果”就行了。 转眼2023年到了，整整7年过去了，那这份保单的回报如何了呢？当时保单里面“非保证收益”到底靠不靠谱呢？ 这是当时投保时的投保计划书。 在美元储蓄计划书的现金价值里，有“保证可得金额”，以及“非保证可得金额”，“非保证”这部分是保险公司预期的，理论上这部分哪怕为0，都不算违约。 作为投保人，我们当然就会担心：那“非保证”到底靠谱吗？是不是在考虑保险时，…

一个好朋友喜欢自己投资，并且还很听话地只投资指数基金。 她好奇地问我：既然投资指数基金的回报能够高于6%，那为什么还要买你们的储蓄保险呢？ 这还真是一个好问题，我相信这也是大部分热衷于投资的朋友们提出“保险无用论”的原因。 我们假设从2013年1月1日开始计算，到现在2023年1月5日，整整10年的时间： 若是朋友投资了沪深300ETF（510300），那么最初的10000元，会增加到18316.56元，年化收益6.23%。 如果投资的是美股纳斯达克100指数基金QQQ，同期年化回报率是16.18%，1万本金变成4…

2013年1月2日，10年前的今天，是我进入保险业上班的第一天。不知不觉，10年过去了，人生有几个十年呢？ 如今各家保险公司和中介机构都在宣传，有怎样的优秀人才加入了公司，加入了自己的团队。 但我相信，只要真的是把保险业认真当做自己专注的生意，而不是“玩票”的话，心中一定是有忐忑的。毕竟，“自雇式的销售工作”和用时间换钱的打工模式，差别还是很大的。 更别说，现在也一定有不少已在保险业的同业，在犹豫新一年是否能够继续坚持下去。 我自己的10年小结，希望说些过来人的心里话，或许能够给你鼓励，或许能够与你共鸣。 至于怎么…