吉力说-通往财富自由之路

  • 首页
  • 关于吉力
  • 现金流投资
  • 保险
  • 个人成长
  • 财经分析
  • AIGC
通往财富自由之路
创造被动现金流,保险保障,以及个人认知,实现自由自在的生活
  1. 首页
  2. 保险
  3. 正文

不希望给孩子一下子太多钱?怎么用保险实现“类似信托”的作用?

01/12/2023 0条评论

有朋友问我这么件事:

我有个孩子,非常顽皮,也不知道未来他能否很有出息,更不知道会不会乱花钱。有没有办法,能够确保在孩子几岁开始,每年给一笔钱,不要一次性给太多,特别是万一自己提前身故的情况下。

这个事儿用信托当然是最容易实现的,在信托协议里,可以写明白孩子几岁后,每年可以拿多少钱什么的。但信托受托人也不是白白工作的啊,肯定得收费,并且还得有足够达到门槛的资产。

于是,朋友有点犹豫,要不要设置信托?

其实,如今这事儿,保险公司就能干,方法还很简单。

保单的基本持有架构可以这样设:

投保人:大人;受保人:大人;受益人:孩子。

只要大人在世,完全是由大人来决定从保单里提取多少钱给孩子,完全不用担心不符合自己意愿的情况出现。

关键在于:万一大人去世之后呢?照理说,保险赔偿金不是一下子就给到孩子吗?

于是,在保单生效后,我们需要向保险公司申请“更改赔偿支付方法”。

可以设置的内容包括:万一身故之后,什么时候开始派发,金额多少。

比方说,投保人老王,希望孩子至少18岁后开始,每个月领取5万,考虑通胀,每年领取金额增长5%,我们假设老王的投保额是足够大的。

当老王在世时,当然不用担心这点,他自己到时候向保险公司提出申请拿钱,转给孩子就行了,掌控权完全在老王自己手里。

万一老王在孩子18岁前不幸去世了,保险公司不会立刻给孩子派发保险金,而是要等到孩子18岁之后,才逐年派发。

如果老王在孩子18岁之后不幸去世,因为已经达到老王设定的时间要求,那保险公司在受理身故理赔后,会立刻开始逐年派发赔偿金。

老王在世时,可以随时修改赔偿支付方法的细节,比如派发时间,金额等等。

那受益人对这样的支付方法不满意,可不可以要求保险公司还是一次性把钱全部给自己呢?

不行,保险公司不会同意,这相当于是保险公司担任了信托受托人,来执行投保人的意愿,保险公司会对当时的投保人负责,而不是向受益人负责。

那保险公司会长期持有大部分还没有派发给受益人的理赔金,有没有收益呢?会不会贬值得太厉害?

保险公司对于这“还没有支付的理赔金”也是有“特定的非保证利率”的,会由保险公司来不定期调整。当然,你不能期待保险公司会帮客户去做高风险高收益的投资。利率也大概率和当时的银行存款差不太多。

如今保险公司的服务也在不断地推陈出新,把一些信托的理念也同样纳入其中,能用简单的方式满足照顾孩子或者其他受益人的心愿。

标签: 暂无
最后更新:08/27/2023

吉力

Attraction志同道保险团队长, 迈向财富自由之路的保险人。 通过我的个人网站,你能更好地认识我, 从我的分享当中,收获启发。

点赞
< 上一篇
下一篇 >

文章评论

razz evil exclaim smile redface biggrin eek confused idea lol mad twisted rolleyes wink cool arrow neutral cry mrgreen drooling persevering
取消回复

财务自由之路
最新 热点 随机
最新 热点 随机
原来投资风险不来自于股价波动,而是一条短信... 从翻了一倍多的内银股看“股票的复利回报” 投资美股要收税了? 对美元升值导致TW保司巨亏!那香港保司会如何? 专业的现金流投资者,回报能跑赢指数ETF? 在IB券商,像巴菲特那样“借钱”投资日本五大商社,怎么做?
亏麻了怎么办?关掉关掉!2025年4月小结哦哟!友邦公布的2024年分红实现率是这样的给孩子投保香港储蓄险,如果离婚,要分割?我的退休策略:靠股息生活,而不是靠卖股票黄金至今跑赢股市,还值不值得投资?第一支女儿红,2019 Chateau Mouton Rothschild, Pauillac
为什么美股红利投资大V不愿意投分红ETF? 你们家的女儿是不是“富养”的? 获得团队第一,我分享了这些话 怎么不把钱藏床底下?2024年投资总结 Canadian National Railway Company (CNI) 投资分析 Acquired Podcast:微软的完整历史与战略‍
联系吉力

标签聚合
KR MO 电讯盈科 SCHD 农业银行 1Wx1W 长江基建 中国银行 友邦保险 国际家居零售
小广告

COPYRIGHT © 2023-2025 吉力说 ALL RIGHTS RESERVED.