香港保监局最近公布了2023年长期保险业务的临时统计数据，从中能够看到2023年全年各家保险公司新增业务保费的情况。 在保监局的统计数据里，会分为“整付保费收入”以及“年度化保费”，按照管理，两者若需要汇总，整付保费收入只能计入10%。 因此，在我自己做的数据表格中，“全部业务”就是按照10%整付保费收入+年度化保费之和计算。后面不再重复赘述。 从全部业务总额来看，香港各家保险公司的业务如下： 全部业务中，还会细分为：非投连业务和投连业务。 如今比较热卖的重疾险和多元货币保险都属于非投连业务。我们如果仅看这部分的话…
有朋友私信咨询我，说之前正好有笔钱，本身想买房子的，不过最近又处于观望状态，未来是否要用也不知道，就想着是不是All-in到20年期美债里去。 问我这个想法怎么样？ 其实这样的问题不太好回答，因为所有的理财投资建议，都需要从目的、愿意承受的风险，以及投资经验角度出发。 彼之蜜糖，汝之砒霜。我觉得能稳稳获利的工具，到没有搞明白逻辑的人手上，可能反而亏钱，最后还被埋怨。这也是为何，我不太愿意给人直接理财建议的缘故。 不过因为我自己就持有20年期美债，我反过来从目前的工具角度出发，再来谈适合度吧。有幸读到这篇文章的你，也…
吉力一直在李笑来的社群里，这两天他对于BTC的涨幅，也做了不少心理按摩，其中他提到一个观点很有意思：为“非富有人群”管理财富，是“要命”的！并且他还强调了一下，“要命”这两个词的理解，就是字面理解！ 为什么这么说呢？ 因为“非富有人群”，或者直白些说穷人吧，对于损失是极度厌恶的。特别是在得到后再失去，这样的恐惧心理极为强烈。所以，一旦投资的东西上涨后，他就会嚷嚷着是不是要卖了！ 如果你给TA建议：可以再等等。随后又跌下去的话，那么恐怕TA从此之后会一直怨你，让TA亏钱，让TA失去了财务自由！如果因为听了你的推荐，T…
最近不少朋友对于香港楼市和其他投资都非常感兴趣，有朋友突然发信问我：香港是不是有个7%的永续债？ 嗯？难道是私行的产品？香港买债券的门槛可是20万美元起，也不会在大众场合里宣传啊？ 朋友发给我一条文章链接，打开一看！震惊！能这样说，我也是服了啊！没想过啊！ 大部分朋友看到“永续债”三这个字，估计就是一脸懵，咱们打个比方。 你的创业公司希望融资借钱，对老王说，能否借我100W，我每年给你7%的利息，给你一辈子，若我死了，我儿子继续每年给你7%利息，但本金我就不打算还了。 这种没有到期日的债券，就被称之为“永续债”。 …
有幸能够在龙年的第一个工作月，吉力自己直属的小团队获得了团队业绩和保单数目的双料第一。 在颁奖会议上，我分享了这么两点，看看是否也会对你有所启发。 第一，新人从事保险，去做正确的事，坚持，坚持，再坚持，其实是首要的起步要素。 二月有两位去年入职的同事，表现非常不错，成长得很快，但在去年刚刚入职的几个月，却始终打不开局面，哪怕持续和客户沟通，似乎也达不到什么成效。在和我每次督导面谈时，也想要寻求帮助。 除了有针对性地解答具体客户的疑问之外，我给的大方向建议很简单：每天做正确的事情，并且让身边的客户都看得到，坚持三个月…
生育率低，已经不是什么新闻。年轻人不愿意生，也因为有各种的压力。如果从金钱回报上看，生孩子确实是非常不值得的。 最近看到2024版的0-17岁养育费用，绝对是劝退年轻人生孩子的意愿： 这个数据来自于：梁建章，黄文政，何亚福 育娲专家团队 2024/2 上海和北京家庭0-17岁孩子的平均养育成本分别为101万元和93.6万元。当然要比全国高很多。并且，如今父母的责任可不是把孩子养到18岁进入大学就完事儿的。 接下来还有本科四年，研究生两年的多，学费和生活费可能依然要“啃老”，更别说想选择自费读书的，那又是几个百万。毕…
这两天我一直关注的Dividend Growth Investor的Twitter账号非常活跃，他分享了非常多关于为何不建议通过ETF投资的观点。 原本我觉得，如果只是通过投资SCHD这样的ETF来收取股息，而不是挑选个股，恐怕这样的大V也没啥好写了吧？ 可是，当我仔细研读他分享的逻辑后，还真的开始动摇。我想通过这篇文章，来梳理一下自己的理解和想法。如果你有幸看到，对你有所启发，那也很荣幸。 DGI的Twitter中，也解释了这5点理由。单纯地看，似乎没有什么特别，那我们就举个实际的例子，来看下他的逻辑是什么。 在…
在香港财政司刚刚公布的财政预算案上，把实行多年的楼市辣招全部撤销。主要原因还是“救市”。香港房地产已经跌回了2017年左右的价格，大概20%到30%的跌幅。 之前所谓的辣招，就是针对第二套住房、非香港永居，以及公司名义的买家，会征收买家印花税，以及新住宅印花税，并且对于2年内又卖出的房子再征收额外印花说。 如今，则是把这些额外的加税全部去除。换言之，哪怕没有香港身份证，在香港买房也和香港永居一样的税收！ 于是就有朋友问了：听说香港的租金回报率很高，那是否值得作为资产配置呢？ 吉力本人并不是房地产爱好者，主要是觉得买…
最近A股和港股公司也在陆陆续续地公布2023年全年业绩，并且公布股息情况。 从已经公布的部分公司情况来看，确实再次应征我的观点：大部分港股并不适合作为长期现金流投资标的。 比方说，新鸿基就在今天公布了半年业绩（财政年度起始不同），基础利润下跌6%，但是中期股息却直接削减了1/4。还说，对香港和楼市长远前景充满信心。 看完郭家的，咱们再来看郑家的。 丰盛生活服务，就是郑家旗下的上市公司，曾经我还买入过一段时间，但也同样是因为削减股息，后来被我卖出。 这次半年也是少赚9%，股息也同样被削减9%。 地产相关的行业，包括丰…
英伟达的Q4业绩以及过去的暴涨，也确实对我产生了一些影响。 又想到在2018年在美国旅游时，拜访一位在纽约工作的朋友，当时他建议我可以考虑投资SOXX（半导体指数基金），我也听从了建议。很可惜，这个故事和朋友投资英伟达的案例很类似，当指数上涨了大约30%时，我就清仓获利，当时也确实并没有把它当回事。 这周一我在晨会上分享关于“只能赚到认知范围内的钱”，并且今天下午也在写这个观点的文章，都谈到错过英伟达。如果说我承认之前没有这样的认知，但如今我是否依旧维持自己的认知圈？ 对于英伟达这一支股票的估值，我确实缺乏认知。 …
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