在小红书上看到不少博主发帖说，QQQI退税了！ 我研究了一下Interactive Brokers上的代扣税信息，发现确实在1月，盈透已经完成了退税，但是富途等还没有收到。 在退税之后，这支13%股息率的ETF，对于香港投资者而言，几乎免税！ 从去年4月开始，我把每月定投的一部分更换成为QQQI，因为我还是希望看到实打实的现金流，而科技股增长方面，则依靠于IYW。 这支ETF目前的股息率大约13%，也就是每个月派发总本金的1%，听上去是不是很吸引？ 但是，香港投资者在收到股息时，默认要扣除30%的withholdi…
我可能是极少数在保险业里，对AI进展密切关注，且紧密跟进的团队总监吧？ 最近AI圈里最火爆的，就是一只螃蟹！ 这只螃蟹的命运也是多舛。最早火爆时，用的名字是Clawd，可是被Claude认为太相似，要求改名。 后来改名为Molty，最后很快又更名为Openclaw。 这支螃蟹被比作“贾维斯”，就是钢铁侠在家里喊他做这做那的“Jarvis”。因为，这个AI不只是可以通过手机APP回答各种问题，而是真实可以自己编程，实现很多功能的。 比方说，我想实现收到Dividend Growth Investor的Newslett…
没想到今天能写些什么，于是就把昨天给我们VIP知识库内新增内容做了一个“高净值人士”启发的总结。 这个知识库是专门为我们Attraction志同道团队同事们，以及我们的VIP客户们设立的。把我自己每天阅读的精华文章筛选出，进行重新解读，用更加通俗易懂的方式，呈现给我们同事和客户们。 如果你是我们团队的客户，尚未加入到我们的知识库，可以联系我们的同事们喔！ 第一件事：在国内当“孙子”，在国外当“祖宗”。 你以为有钱人都想赚大钱？错了。 最新调研显示，超过六成的富豪，能接受的本金波动不超过10%。真正能抗…
我常告诫团队伙伴：专业技能学到80分就够用，但有一门课必须修到满分，因为它将让你终身受益——这门课叫“人性”。 在保险行业，乃至所有高端服务业，有两条铁律构成了我们的生存法则： 穷人的钱，好骗，不好赚。 富人的钱，好赚，不好骗。 这里的“穷”与“富”，指的不是银行账户的数字，而是“心智模式”。 所谓的“穷人心态”：哪怕有房有车，由于内心匮乏，始终处于焦虑之中。他们渴望一夜暴富，妄图通过一次“梭哈”实现阶层跃升。 所谓的“富人心态”：哪怕资产尚浅，但内心富足笃定。他们尊重常识，拒绝不切实际的野心，懂得为专业付费，追求…
如果你有一个朋友，不仅每年都给你发生日红包，而且连续25年，每一年的红包都比上一年更厚。 这种朋友，在美股里被称为「红利贵族」(Dividend Aristocrats)。 关注美股现金流投资的朋友，对于这个概念绝对不陌生。 想进入这个「贵族俱乐部」，必须同时满足三个硬指标 ： 出身名门： 必须是标普500指数(S&P 500)成分股 。 钞能力持久： 必须连续至少25年每年都增加股息分红 。注意是「每年增加」，持平都不行！ 身强体壮： 必须满足一定的市值和流动性要求（就是公司要够大，股票要好买卖） 。 这…
写这篇文章之前，就和一位同事在聊身边朋友的事儿。 有不少人在之前年景不错、收入很稳定的时候，对于投资理财这方面，基本上并没有太多认知，觉得：亏了又如何呢？反正后面还能再赚嘛！ 潜台词是啥呢？红利时期，钱赚得太容易，渐渐觉得，未来的日子就该如此。 如今，在和我们真的盘一下自己家庭财富情况才意识到，自己远远的未来远没有自己想象得那么安稳。一个浪潮冲过之后，钱并没有积攒多少。 想到一句话：认知决定了财富的上限。 为什么有些钱自己守不住？不是运气，而是认知。 只有不断地提升自己的认知和视野，才有可能真正地守住自己的钱。这是…
转眼2026年，慢慢积攒股息也继续。 1Wx1W组合的意思是，每个月投入1W美元，目标在若干年后每个月获得1W美元的税后股息收入（扣除30% withholding tax）。这个组合是被动跟踪Dividend Growth Investor的一个收费专栏的操作。 1Wx1W本月买入9支股票，其中QQQI是替代一支对非美国投资者税务非常不友好的投资标的。每次DGI投资那个标的时，我都会用QQQI作为代替。 截止目前，这个组合已经投入31.7W美元，目前每年可以获得税后8156美元，差不多2.57%的成本股息率。 按…
凡是给孩子存点钱的，基本上客户们都把它称之为“教育金”。 我常常反问客户：这教育金你预想里到底是用来支付什么的呢？ 绝大多数人是没有概念的，甚至于孩子真的未来的学费和生活费，也未必需要这份保险来支付。 没有概念，其实就是最大的问题。因为当你不知道自己到底为什么要做这个，就会渐渐忽视这件事的重要性。 我也会给女儿存“教育金”，但是我更愿意把它称之为“兜底基金”。 这笔钱不是用来支付她未来学费的（在我的概念里，要出国留学，就得自己赚奖学金，当年爸妈都如此，为何你要我们出钱交学费？），而是能兜住她的底线，能够让她拥有选择…
我们家在2017年12月投保的P记隽升，又到了新一个保单周年日完结。 截止2025年12月结束，已经过去了第8个保单周年。新一期的周年通知书如下： 总共退保价值60,259美元。 相比去年第7个保单周年时退保价值57,657美元，退保价值增长4.5%。 根据当时保单计划书里的预期金额，我们要参考的是第8行： 比较后，我们可以得到这样的比例： 去年第7个保单周年结束时，隽升的实现率是这样的： 从82.9%的实现率，下跌到79.54%的实现率，还没有止跌。 这份2017年12月投保的计划，在计划书里预期是第8个保单周年…
常常听同业的朋友抱怨：保险业带人太难了。折腾半天，还不如自己认真做业绩赚得多。 这就好比如果你还在用算盘，当然觉得做财务报表累。 对于大部分没有系统支援，纯靠“手把手”传帮带的主管来说，我也认同这是个“坑”。因为我也曾是那个试图用一己之力对抗规模重力的“苦力”。 但就在今年，跟我合作10年左右的两位搭档顺利晋升区域总监，开启独立团队的新征程，而我的收入结构更稳健、时间更自由时，我觉得是时候谈谈“新时代的带队逻辑”了。 如果你正陷入迷茫，希望这篇复盘能让你从“过去的苦逼我”，变成“现在的自由我”。 01 算一笔账：你…
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