要说昨天被刷屏的新闻，自然就是“按自愿、弹性原则推进渐进式延迟退休改革”。只不过到底怎么改？谁先延迟退休？还要等具体的落实。
不过，延迟退休这事儿本身并不令人惊讶，只要出生率下降，延迟退休就是必然的，否则谁来养退休老人呢？
如今已经进入退休年龄的老人们，是这个时代最大的赢家。
今天在和同事督导面谈也聊起这个话题，不过我的观点是：为什么要根据社保养老金的年龄来实现退休呢？
退休年龄的决定权应该掌握在我们自己的手里，而不是被动地等政策落地告诉我们什么时候才能退休。很多人满脑子投资股票、炒这个，炒那个，是为了啥？只是玩一个数字涨跌的游戏？那还不如去澳门玩得更加开心直接呢？
对于大部分家庭而言，有两个刚需理财目标：孩子教育储备，或者孩子的“终身低保”，以及两口子自己的养老金。
我们家的理财逻辑很简单，每一笔投入，预期未来可以产生多少被动收入？
比方说，我的1Wx1W组合和SCHD定投，目前的税后股息率是2%，看上去很低，对不对？每100W，只能有2W的被动收入。但没有关系，这个组合预期的股息增长率每年应该可以达到6%以上，换言之，哪怕不再追加投入，这笔被动收入都会大概率以每年6%的速率增长，在12年后翻一倍，以此类推。
又比方说，我们的储蓄保险计划，预计在投保的10年后，每年可以提取总保费的8%，预计提取终身；
再比方说，定投QQQ纳指100，预计未来退休时，每年可以提取总资产的10%，作为退休金。
换言之，每一笔投资，都得换成实打实的未来被动收入来衡量。
把这些被动收入总和计算在一起，就能清晰地知道我们家距离主动退休和孩子终身低保实现，还有多远？
假设，未来孩子在18年后，大学毕业，应届生平均收入是3W港币（考虑到通胀），那么需要为她准备的低保收入就是3W一个月，一年36W港币，大约每年4.6万美元。如果以储蓄保险来实现的话，那么就是总保费58万美元。如果我们的储蓄保险已经存够这个金额，那么孩子的“低保基金”已经初步实现——因为还没考虑后续长远通胀。
有这样的被动收入，那么孩子是不是可以更加自由地选择工作？何必成为资本家的牛马？有需要就去Gap Year，思考自己到底想做什么样的人，这就是父母为她创造的底气。只不过，这样的钱也绝对不足以让她可以衣食无忧。低保的意义只是饿不着。并且，既然已经有这样的低保基金，那么我们俩口子的财产就与她无关，哪怕未来我们捐掉，也是我们的自由。父母的钱不属于孩子，这是我们的核心财富观。
同理，我的退休投资组合里，也会设置这样的目标。比方说，我的美股组合（非1Wx1W组合）的目标就是每年100K美元被动收入。系统就帮我计算，如果按照我继续保持这样的定投，那么可以在9年后实现。
而1Wx1W组合则因为刚刚起步，我的目标是未来实现每月1W美元，全年120K美元，现在还有慢慢长路要走，预计17年后才能实现。
按照我的年龄，算下来也比社保法定退休年龄要早很多年。
我还有港股的现金流组合，每年已经可以产生不错的被动收入，只不过从业务的稳定性上而言，我选择不再过多投资在港股和A股中。
未来每个月超过2W美元够不够退休？真的得看通胀，不好说。
不过，至少能够让我们心理有底，明白我们每一笔储蓄都能产生什么样的结果，距离我们的目标有多远。
这好过于时刻都在追求高回报率，就如同把车开到100公里/时以上，想要快，最终不是车祸就是被交警拦下罚款扣分。你想想，很多投资亏损的散户，真得有想过自己的理财目标吗？如果想过，他很可能就不会选择这样的投资方式了。
即使退休年龄真的延迟了，但自己掌控的退休年龄可以提前，这才是我们要努力做到的。
本月是1Wx1W组合运营的第13个月，投入8家公司。目前每年可以产生2600美元的被动收入，实现目标2%。
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