我们很多保险人都自称为“理财顾问”，但以美国的Finanical Advisor为标准的话，其实我们的工作确实只是在“卖保险”。不过谁说我们行业的发展方向，不会是和美国那样的呢？
美国的理财顾问同样会被质疑一个问题？他们的价值在哪里？特别是对于一些自己对投资都很在行的男士或者家庭，他们有什么作用呢？
我一直在关注的一位财经博主Ben Carlson前几天就写了这样一篇文章，我觉得很多观点，甚至于直接回答：为什么你需要一位保险顾问，都完全可行。
吉力对这篇文章进行了翻译，你看看是否会对你也有所启发？
一位读者问：
我倾向于把我的钱托付给我喜欢的人，我相信这也是您发布的所有内容背后的想法。我的问题是--我什么时候知道找您呢？我心中有一个目标数字，我正在很好地追踪这个数字。但我不希望在临近退休的时候，我的目标过低或过高。目前，我距离退休可能还有 14-16 年的时间。但我什么时候才求助呢？离退休还有五年？一年？六个月？
这是数百万人在未来几年都会问自己的问题。
《华尔街日报》指出，今年 65 岁的美国人比历史上任何时候都多：
在本十年的剩余时间里，每年将有 400 多万人达到传统退休年龄。
婴儿潮一代控制着超过 70 万亿美元的财富。他们正在成群结队地退休。我们从未见过一波老年人能控制这么多钱。
这也是我如此看好财富管理行业的原因之一。在未来几年里，这些新退休人员中的许多人都会寻求理财建议。
当然，并不是每个人都需要顾问。
多年来，我与数百（也许数千？）名 DIY 投资者交谈过，他们自己研究这些东西，制定计划，并按计划行事。他们中的很多人都能自己处理。这很好。
但也有很多人不能或不想这样做。
以下是您应该聘请财务顾问的最大原因：
您有人生大事。对很多人来说是退休，但也可能是家人去世、结婚、生子、继承遗产、出售生意、股票期权等。
有时生活所迫，您需要寻求外部顾问的帮助。
您的财务状况越来越复杂。随着财富的增长，风险也会越来越大，因为您会失去更多。
当财务状况变得越来越复杂时，人们就会寻求财务专家的帮助。
您没有时间或意愿。有很多人在生活中根本没有足够的时间来有效地管理自己的财务。
因此，他们将工作外包。
如果你不知道自己在做什么，或者生活中还有其他需要你全神贯注的事情，这些事情就会很难处理。
许多人都有比一直考虑投资组合或财务计划更好的事情来打发时间。
你也可以让别人来为你的钱操心，这样你就不用操心了。
多年来，我接触过很多潜在客户，他们完全能够自如地管理自己的资金。
但很多时候，他们垄断了家庭财务。他们知道存放钱的各种账户。他们有所有的密码。他们管理投资组合。他们负责纳税。
而他们的配偶却置身事外。
我理解这种情况，家庭里每个人负责不同方面。
但是，有没有想过，如果你出了什么事，你的家人怎么办？如果你有健康问题或被公交车撞了怎么办？
拥有一个能支持你家庭的团队，就是为你的受抚养人买了一份保险。
你面临着重大的财务决策。重大的财务决策很少是非黑即白的，而是灰色的。你可能会陷入权衡利弊的兔子洞，害怕自己会做出错误的选择，从而陷入瘫痪。
最好的财务顾问不仅会告诉你该怎么做，还会给你一个更好的决策框架，让你一次又一次地做出正确的选择。
有些人寻求理财建议是为了帮助做出更明智的决定。
您需要一份财务计划或帮助您确定目标。量化的东西是整个过程中最容易的部分。有很多顾问可以指导你使用电子表格和蒙特卡罗模拟。
真正重要的是财务规划的质量方面。
你打算如何支配时间？
你与金钱的关系是什么？
您的梦想和愿望是什么？您的财务规划如何帮助您实现这些梦想和愿望？
您如何利用您的资金来满足您的生活？
决定咨询顾问的时机取决于您寻求建议的原因对您的影响有多大。
好消息是，与不同的顾问进行几次交谈并没有什么坏处。您不必在第一次见面后就歃血为盟。
您可以货比三家，看看不同的顾问是如何处理财务规划、投资组合管理、税务规划、遗产规划、保险服务等事务的。
在任何服务行业中，信任都是一个关键因素，财务咨询在这方面也不例外。
您当然应该找一个您信任的人来管理您的资金，但也要确保这个人能够帮助您缓解生活中的任何资金压力。
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