如今的成年人，应该都已经买过重疾险。但随之问题也来了，我想增加保额，但却有这些情况： 第一种，我就只想加癌症保额，不想要其他疾病的，保费能不能便宜些？ 第二种，已经有心脏病或者心血管疾病情况的，只想增加癌症保障，能不能买到？ 第三种，身故理赔金额可以少一些，但癌症理赔的额度要高，可不可以？ 第四种，我癌症多次理赔的已经足够了，这次就想多增加心血管疾病保障，其他保障可以少些，保费能不能便宜点？ ...... 我相信，类似的需求，你自己都能提很多。 正常情况下，保险公司提供的重疾险都是“套餐制”的，包含了身故理赔，癌症…

美元保单，无论是重疾，还是储蓄，都是保证+非保证回报的收益结构。 那非保证收益，到底能实现多少呢？在香港，每家保险公司都要公布“分红实现率”这个数据，就是现在客户投保若干年后，保单实际收益和当时计划书数字相比。 如果分红实现率是100%，那就说明客户保单的现金价值和计划书一样，公司并没有吹牛。 2022年友邦的分红实现率就新鲜出炉了！以下所有数据都在官网公开，不涉及任何公司内部资料。 可以从这个链接进行查询： https://www.aia.com.hk/zh-cn/our-products/further-pro…

之前吉力写过一篇自己在2016年投保的美元储蓄——充裕未来，在银行做抵押融资的事儿，很多朋友很感兴趣。后台纷纷私信我，哪些银行目前可以做。 最近，吉力还真发现有3家银行接受已经供完的充裕未来和盈御系列进行抵押融资。 为了避免合规问题，我们把三家银行分别用ABC来代替，如果你想知道具体是哪家，请私信吉力。 吉力拿自己的保单作为一个举例，看看如果去A银行能够获得怎样的贷款。 已经供完的这份充裕未来，保证现金价值是80754.63美元，总退保价值是13万美元。 按照这家银行的标准，最高贷款额是保证现金价值的85%，所以是…

在2013年，刚刚从漫长的研究生生涯毕业，踏入职场，我就在生日前给自己投保一份香港重疾险，当时的保额只有15万美元，每年的保费2368.5美元。 不知不觉，转眼就10年了。 香港的重疾险最大的特点就是“分红会累加在保额上”，从而让实际的理赔额可以随着年期不断递增。这个依然是目前香港重疾险最大的卖点。 但分红这部分是“非保证”的，那10年过去了，保险公司“吹过的牛”，到底有没有实现的呢？ 根据当年签订的计划书，在保单完结10年后（也就是2023年，如今），保证现金价值是8700美元，累积周年红利是871美元，期满红利…