现在越来越多人谈论养老储蓄的事儿，这不仅仅是卖保险的在推波助澜，连国家都不断催促你多存钱。
为什么呢？就怕将来80后、90后退休时，社保养老金给不出足够的钱，你自己得有准备呗！
为啥到时候给不出钱？你想想现在父母这代人的养老金是谁在供款？出生率也越来越低，未来天上掉下那么多年轻人供款帮你养老么？
很多人忽视的是，在存钱这件事上，真的越早做，越好。年轻时候努力10年，很可能比得上你努力一辈子。
小王和小李是高中同班同学。
小李在他老爸良好的理财教育的努力下，从大学毕业18岁起，就勤工俭学，每年能够存下2000，一直坚持到27岁。此后这笔储蓄就一直滚存，但也因为结婚养娃的压力越来越大，就暂停了投入；
小王在毕业后一直抱着“一人吃饱，全家不饿”的心态，享受生活，花光用光，直到28岁结婚生子，才想到要为未来存钱，他也开始每年存2000，但一直坚持到65岁。
两个人的投资回报率一样，都设定为7%。
在退休后，两个人重逢，算算积累的退休储蓄。小李从18岁到27岁投入的钱，增长到36万；而小王从28岁努力到65岁，几乎一辈子的积累，总共才34万。
换句话，小王辛辛苦苦一辈子，还不如小李年轻时，奋斗了10年。这背后，就是复利效应的体现。
你会觉得，每年都7%的回报率，这做不到吧？！去年股票不就是跌了很多吗？
没错，如果我们看每一年的股市，确实存在很大的上下波动，但如果能够像小李那样，坚持持有，不管牛市熊市还是金融危机，就放在那边不管，实际年化回报率远高于7%。
如果我们从吉力的出生年月，计算到现在，以标普500指数（分红再投资）来看，38年的年化回报率是11%。如果从2000年1月（当时股市处于崩盘前）计算至今，年化回报率同样有6.674%；从2003年到2023年至今，过去20年年化回报率是9.859%。
所以，我们在计算里，用7%的年化回报率，并不算高；如果9%甚至10%来计算，小李累积的储蓄会比小王多超过50%！辛辛苦苦一辈子，不如人家年轻时的10年，复利效应对每个人都是公平的，就看你怎么做。
我想你一定会问，那如果投资回报率没那么高，比如5.5%，结果是不是就不同了？（5.5%是目前多元储蓄计划预期正常达到的平均年化回报率）
区别其实也不大，小李只需要多存4年，也就是从18岁存到31岁，就能够跑赢小王从28岁存到65岁！没有什么本质区别。
哪怕咱们用内地增额终身寿目前的3.5%左右的年化回报率来计算，小李也只需要继续存到39岁，就能够超过小王，相比之下可以少存整整16年时间！人生有几个16年？
咱们如今已经回不到18岁了，但是从现在开始为将来养老做储蓄，也要远远好过于在50岁才开始（那时真心来不及！）。
同时，在孩子的理财教育中，也要让他们从小就感受到复利的巨大作用，甚至于让他们跑赢在“压岁钱”上。吉力自己就把孩子每年的压岁钱和红包钱，投入在纳斯达克100指数基金上，未来让她亲眼可见复利效应，而不仅仅是在书本上，或者理财的文章上。这就是我们为人父母，以身作则，最好的财商培养了吧？
那你现在有没有开始准备呢？
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