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1Wx1W组合的第8个月报告——看见“长大”的过程

02/17/2024 0条评论

1Wx1W是一个被动抄袭的投资组合,所谓1Wx1W的意思是,每个月投入1W,期望在若干年后能够获得每个月1W的税后股息被动收入。

之所以说抄袭,是因为这个组合完全复制一个美股网红大V,Dividend Growth Investor的收费专栏里的实盘更新,他从2018年开始就启动了这个项目,目标是每月投入1K,目标每月1K的股息收入。吉力这个组合从2023年7月决定开始实施,每个月会买入6-8支股票,分配完1W的投资资金。每支股票占到整个组合的资产比例不会超过总资产的5%,这样就确保任何一家公司万一“暴雷”,都不会对组合产生毁灭性打击。

虽然才刚刚过完二月中,但这个月的投资已全部完成。总共买入9支股票。

截止2024年2月,目前组合每年预计能产生1652.53美元的税后被动收入(扣除30%股息税),税后成本股息率2.06%。

有不少对于美股收息股感兴趣,但是却有两个重要的阻碍:股息率太低,以及股息税很高。于是有朋友问我:为什么这还值得投资呢?

对于内地税务居民而言,其实股息税并不高,才10%,香港税务居民才需要扣30%,是因为中美之间有税务协定,而香港和美国则没有。之所以内地居民只扣10%,是因为剩余的20%是要向中国税务局进行申报的。不过大家报不报,就自己看了。香港因为本地对于红利收入免税,所以美国就把整个30%都拿走了。

美国大部分优质派息股的股息率都不高,税前普遍在3%,甚至2%左右,税后只有2%其实并不意外。

之所以值得投资,是因为股息本身会像“果树上的果实”那样,逐步长大。

从组合诞生至今,个股买入后经历的“股息上调”历史,如下图所示:

因为组合内的个股本身就有非常稳定的股息增长记录,所以如果不发生特别的意外,这些公司每年的股息都会上调,上调的幅度应该超过通胀。

比方说,咱们就以都非常熟悉的百事可乐(PEP)作为例子,2月9日,董事会刚刚公布调高全年股息7%,在2024年6月生效。这是百事可乐连续52年调高股息,它也是美股中的Dividend King。

在10年前,2014年时,百事可乐每个季度派发股息0.5675美元,全年派发2.27美元。今年的股息是2014年的2.4倍!

如果我们假设未来百事可乐股息增长继续保持在7%的话,那么每9年股息就会再翻一倍!在2034年时,我们预计全年股息是10.84美元。

虽说目前百事可乐的税前股息率在3%,税后在2.1%,可是10年后,我们的成本股息率就会翻倍,达到4.2%;再过10年,会达到8.4%...... 你可以想象,随着复利增长,未来每几年的股息累积就能超过我们的总本金,并且生生不息。

这就如同一颗树苗,一开始长得确实不快,就算结出的果实,似乎也不是那么大,那么甜,可是我们知道它能够继续成长,每年结出的果实会越来越大,越来越甜美,我们现在的浇水施肥,是为了将来的自己能享受财务自由的生活。我们最需要的,就是继续投入,然后等待即可。

这也是为何,我总说,愿意买储蓄保险,或者保险人自己,是最能通过现金流投资方式,更容易实现财务自由的。因为保险也同样需要等待一段时间,才能开始享受高回报的成果。现金流投资也是一样。

不同的理财方式并非互相替代。有朋友问我:吉力,你推荐这样的现金流投资,是否会影响大家投保险呢?我觉得完全不会。

保险绝对不是家庭理财中唯一的选项,甚至于大部分家庭,配置在保险上的资金应该占到可投资总金额的20%左右,但目前都还没有达到这个金额。而剩余的80%,就应该分配在定存,以及这样的现金流投资上。相反,如果缺少了保险类的底层资产,你即使做这样的现金流投资,也很可能因为一次股灾,失去信心而退出,结果反而卖在了最低点。保险资产是让你在熊市里,坚守的最大信心,因为你知道,即使要用钱,你也有资金可以动用,不需要把自己的“黄金树”给砍掉。

作为理财顾问,我们的眼中并不是只有保险。相反,能够帮助朋友们建立完整的投资逻辑和框架,也是我们的工作范畴。这也是吉力为何一直分享自己家庭如何理财投资的原因。

吉力目前已完成现金流投资天书的初稿,如果你感兴趣的话,也可以通过以下链接,查阅并收藏:

https://kx6mvs3k1pd.feishu.cn/wiki/Clm3wVMWXiH07EkHFWEcxImSnsd

也欢迎多多交流!

标签: 1Wx1W
最后更新:03/19/2024

吉力

Attraction志同道保险团队长, 迈向财富自由之路的保险人。 通过我的个人网站,你能更好地认识我, 从我的分享当中,收获启发。

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