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怎么用IB买美国国债?

11/22/2022 0条评论

美国在加息,美债的收益率也已经逐步上升到4%以上,很多朋友认为是个不错的无风险投资选择。但是,美国国债怎么买呢?

如果你有境外私人银行账户,那么你的客户经理一定能够帮到你。如果你没有私行账户,但有Interactive Brokers(盈透IB账户),那同样是可以投资美国国债的,门槛是1000美元起。

如何开设IB账户,我相信网上有很多介绍,吉力就不赘述了。我们假设你已经有IB账户了,那么就可以这样做。

首先,你需要现进入个人账户管理,点击右上角你的名字,选择“设置”,随后就可以进入到下面这个页面,点击“交易许可”。

我们需要开通“债券”交易的权限,点击“添加”。

如果要交易美国的各种债券,包括国债,那么就把美国勾选上。如果想要交易腾讯或阿里巴巴这样的公司债券,那么可以把香港和欧洲也选上,但这些债券的门槛是20万美元起。

随后你需要进行电子签署,等待系统开通,随后就有了交易的权限。

在讲具体如何买之前,你需要先理解一些专业名词。

美国财政部发行的国债分为四种:

Bill:短期公债,1年内到期,不派息(买入时低于面值100,到期还你100美元,差价就是利息)

Note:美国国库票据2-10年期限,每半年派息一次,这个是我们主要的交易目标;

Bond:10-30年长期债券,每半年派息一次,这个时间太长了,不适合我们散户投资;

TIPS:美国国库抗通胀债券,每半年派息一次,属于长期公债,10年到20年到期,同样不太适合咱们散户。

所以,吉力建议散户想要投资美债,主要的选择对象还是2年到10年期限内的Note。

接下来,咱们进入IB的交易系统TWR,这个系统对于散户确实非常不友好,相当复杂(也是相当专业),但不要被唬住了,咱们散户只需要几个简单的功能即可。

进入系统之后,我们可以随便新建一个页面,然后在左边黄色的空白区域内,输入“US-T”。

随后它会弹出这样的界面,US-T其实就是代表“United States Treasury”美国国债,咱们点击上面的“长期/中期/短期债券”。

进入之后,你又被吓住了!什么鬼,怎么那么多选项!

不要急,咱们只需要这样选:

在类型里,选择“Notes”

在可交易的,选择“是”

随后,咱们就可以筛选出来所有可以交易的2年到10年期的美国国库票据了。

咱们看到目前(2022年11月21日),票息最高的是4.5%,2022年11月15日发行,2025年11月15日到期,也就是3年期国债;还有另外一个是4.375%的,是2022年10月31日发行,2024年10月31日到期,这是2年期国债。咱们把这两个选出来,点击“添加”,就行了。

在这个页面中,就会出现刚才选择的这两个国债选项。那具体这国债的条款是啥呢?咱们可以点击其中一个的“右上角蓝色小箭头”,就会弹出下面这样的说明:

这个国库券票据名称叫:US-T GOVT Note 4.375 Oct 31'24,是2024年10月31日到期,每年派息4.375%,每投资1000美元,每年可以收到43.75,半年派一次利息,也就是每半年收到21.875美元。

目前这个债券的卖出价是99.738美元,意思是说,你可以997.38美元,就可以买到这1000美元面值的国债了,实际年化收益率是4.516%,因为你出的本金是低于1000美元的,所以实际上你的收益率要比派息面值高。

如果你想买入的话,那么就跟在IB里买卖股票一样,设定订单委托单,输入你想交易的面值大小(1K美元起),然后等待成交就OK了。

当然,如果你用手机版的IB交易APP,也可以做类似的操作方式,界面会更加简洁一些。

投资美国国债是免税的,不像其他ETF或股票派息时,会扣除Withholding Tax。

 

是否值得投资美国国债?

你需要根据自己的投资偏好和风险来判断。

投资美债确实可以认为是无风险的,如果美债都违约的话,那么全球投资市场也不用看了,绝对乱套了,而且有无限印钞权的美国,只需要印钞票还钱就行了,根本没有赖债的必要。

投资美债也不同于做定存,你买入之后,可以随时卖出,至于卖出时是否能赚钱,赚多少,就取决于你买入卖出之间的差价了。理论上,投资美债的流动性要比做2年期定存要好。

唯一的风险就是:美联储继续加息,之后的利率上升到5%,那么这支债券的交易价格必然是下跌的,如果中途交易,就会损失本金,当然,持有至2024年10月31日到期,肯定能够拿回本金,每半年的利息也不会少,只不过可能“赚少了些”。

预期美国加息也是这几年的事儿,如果世界不发生什么特别重大的事情,我想过些年再次回到低息时代也是大概率事件。从美国国债的利率走势也可以看出,距离目前2年到3年到期的国债实际利率是最高的,更长时间的国债利率反而没那么高。

投资美国国债就和投资咱们中国国债的逻辑是一样的,把它视为短期安全资产,是很好的选择。但绝对不要和长期投资计划搞混。把大部分钱都投入到国债当中,然后期待2年或3年债券到期后,还能有这样的高利率,很可能会失算。还可能会失去了更好的投资机会。

短期理财和长期计划相结合,才是给孩子做教育金和自己做养老规划的正确方式。

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最后更新:08/27/2023

吉力

Attraction志同道保险团队长, 迈向财富自由之路的保险人。 通过我的个人网站,你能更好地认识我, 从我的分享当中,收获启发。

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